هل تخيلت يوماً أن تصبح عملات البتكوين حسابات إدخار واستثمار يمنحك البنك عليها فائدة؟
تعمل البنوك التجارية الخاصة بالبنوك المركزية بواسطة النظام المصرفي المركزي حيث يتم التحديد لأسعار الفائدة طبقاً لسياسات البنوك المركزية فعلى سبيل المثال، قد دخل البنك المركزي الأوروبي لفترة طويلة من الزمن في منطقة رفع سعر الفائدة بطريقة سلبية بما أدى إلى فرض البنوك التجارية رسوم على الأشخاص لامتلاكهم ودائع.
وفي الولايات المتحدة فلم تصل الشؤون المالية إلى هذه النقطة ولكن معدل الفائدة الذي وصل إلى 0.25% رقماً لا يشير إلى التفاؤل ويبدو أن البديل الوحيد خارج أرباح سوق الأسهم هو زيادة التبني لسوق العملات الرقمية الذي أصبح يتسم بالتقلب إلا أن الجانب التصاعدي لهذه العملات يمكنه توفير الدخل بصورة سلبية تزيد عن المكاسب العادية من عملة البتكوين.
في هذا الدليل الإرشادي
- إمكانيات الربح من البتكوين
- أفضل 12 منصة لحسابات التشفير
- 1- منصة BlockFi
- 2- منصة Nexo
- 3- منصة كوين بيز
- 4- منصة ZenGo
- 5- منصة بينانس
- 6- منصة Gemini
- 7- شبكة سلزيوس
- 8- منصة Hodlnaut
- 9- منصة Voyager
- 10- منصة كريبتو.كوم
- 11- منصة YouHodler
- 12- منصة Outlet Finance
- وداعاً للنظام المصرفي التقليدي
إمكانيات الربح من البتكوين
يوفر الحساب المصرفي العادي فائدة سنوية صغيرة لإقراض الأموال إلى أطراف ثالثة، ومن أجل الحفاظ على الاقتصاد ظلت أسعار الفائدة عند أدنى مستوى ممكن، لأن أسعار الفائدة المنخفضة تشجع على الاقتراض وبالتالي الاستثمار.
وفي التشفير نفس الشيء ولكن بدون هيئة مركزية تساهم في وضع السياسات، حيث تساهم ودائع العملة المشفرة في الحصول على معدل فائدة أكبر لإقراضها لمقترضين من جهات خارجية، ويوفر حساب التوفير العادي ما بين 0.1% - 0.6% عائد فائدة سنوي مقارنة بحساب العملة المشفرة الذي يصل إلى 10% من الفائدة السنوية.
وثمة طرق لتحقيق الدخل من البتكوين ومنها:
- التداول: شراء عملة البتكوين ثم بيعها عند مستوى سعري أعلى، ويمكن عمل هذه الصفقة كل ساعة أو كل يوم أو بعد سنوات من شراء العملة.
- المراجحة: تعني التداول بين الأسواق المختلفة، حيث يمكن شراء البتكوين من كوريا الجنوبية بسعر أقل ثم البيع في السوق الغربية لتحقيق المزيد من الربح.
- الإقراض: خيار أفضل لتحقيق مكاسب من العملات المشفرة، عن طريق قفل ودائع البتكوين حتى يتمكن الآخرون من الاقتراض من مجمع التشفير، وهو ما تقدمه معظم البورصات لتحقق دخل سلبي مع اعتماد الفائدة السنوية في الفترة التي يقوم فيها المستخدم بقفل أمواله مثلاً؛ تقدم بورصة كو كوين فائدة مقدارها 4.38% لإقراض واحد بتكوين لمدة 28 يوم.
- حساب التوفير: يتشابه مع الحسابات التقليدية ولكنه أقل تفاعلاً مع الدخل السلبي، حيث يعتمد على بروتوكول التمويل اللامركزي أو التداول اللامركزي للعملات المشفرة والفرق بينه وبين محفظة العملات المشفرة تجميع الفائدة بمرور الوقت.
سوف نركز في هذا الدليل على حساب التوفير والإقراض مع العلم أن حسابات توفير التشفير ليست مؤمنة بشكل كامل، بعكس النظام المصرفي الذي يتم فيه الضمان لودائعك النقدية.
وعلى القارئ تحمل المسؤولية باختياره لخدمة ذكية قائمة على عقود التشفير وكي تكون أموال المستخدم متاحة إلى الجميع بالطريقة التي يستطيع من خلالها الحصول على معدل فائدة تحتفظ المنصة بالمفاتيح الخاصة لحساب التوفير الخاص به، لذا فمن الضروري تقديم وسائل أمان لتفادي السرقة الإلكترونية أو الإفلاس.
لذا تأكد من سمعة النظام الأساسي، وإذا تم اختراقه سابقاً ينبغي التأكد من قدرتهم على تقديم التعويض المناسب. نقدم أفضل البورصات التي توفر حسابات توفير تشفير مع فائدة بيتكوين أو عوائد مرتفعة.
1- منصة BlockFi
منصة مصرفية تجمع بين التمويل المركزي واللامركزي كي يستفيد المستخدم من أصول التشفير بدلاً من تركها داخل المحفظة.
ويمكن استخدامها كحساب أو كفائدة لتداول العملات الرقمية وقروض التشفير ويتم تنظيم صناديق الأسهم بطريقة تجعل تحمل الشركة لأي خسائر وإعطاء الأولوية لعملائها.
ويصل معدل الفائدة إلى 7.5% بما يجعلها مميزة في تحقيق العوائد الثابتة، وتتسم بدفعات شهرية ولا يوجد حد أدنى للرصيد أو رسوم خفية، وتقدم المنصة 11 عملة مشفرة تشمل البتكوين والإيثيريوم كما يمكن تأمين الأموال بواسطة التخزين البارد بواسطة مورجن كريك كابيتال، وبورصة جيمني وفالا فينشرز.
2- منصة Nexo
تخضع البورصة لأكثر من 200 ولاية قضائية ولا تشمل فقط كسب الفائدة من البتكوين، ولكن تتيح الإقراض والاقتراض الورقي وتمتلك بطاقتها الخاصة بالخصم بحيث يمكن للمستخدم الدفع بواسطة عملات التشفير بدون الحاجة إلى التحويل إلى كاش.
وتشارك مع خبراء صناعة التشفير مثل بكسوس وبريف وبتجو وبلوك تشين.كوم وسيركل ويصل معدل الفائدة إلى 12% فائدة سنوية مع دفعات يومية، ومن ضمن مميزاتها وجود 20 عملة مشفرة معروضة كضمان للقروض إضافة إلى 40 عملة ورقية وتأمين بقيمة 375 مليون دولار على جميع أصول التشفير.
3- منصة كوين بيز
تحتل المنصة المركز الثاني في بورصات التشفير من حيث الحجم بعد بينانس، أول بورصة تشفير مدرجة في ناسداك تحت اسم العملة، حيث يرتبط سعر السهم بتحركات أسعار البتكوين. وأسس جيريمي ألاير البورصة مع نظام الدفع سيركل الذي يعزز العملة الدولارية المستقرة USDC.
ولكن لا تقرض كوين بيز ودائع خاصة بهذه العملة كي يتمكن المستخدم من السحب بصورة متكررة ويصل معدل الفائدة إلى 4% سنوياً للودائع الخاصة بالدولار الأمريكي فقط، ولا تعد هذه النسبة منخفضة مقارنة بالحساب التقليدي الذي يمثل 50 ضعف.
وتوفر بورصة كوين بيز مكافآت مالية عقب الانتهاء من دورات التشفير أو حل مجموعة من الاختبارات القصيرة وفي مقابل كل مئة دولار إيداع يمكن الحصول على خمسة دولارات كمكافأة.
4- منصة ZenGo
تأسست البورصة في عام 2018 في محاولة للمزج بين الصناعة والتعلم الأكاديمي وتوفر المنصة أرباحاً ومكافآت بفائدة يومية من خلال الإقراض والتخزين مع عدم وجود شروط محددة للقروض.
ويمثل معدل الفائدة نسبة 4% على عملة البتكوين و8% على جميع العملات المستقرة وتتميز المنصة بتطبيق سهل الاستخدام يبسط التجربة الاستثمارية في 188 دولة مع قبول طرق متعددة للدفع مع الحفاظ على العبارات الأولية والمفاتيح الخاصة.
5- منصة بينانس
أكبر بورصة للعملات الرقمية في العالم بحجم تداول يزيد عن 13 مليار دولار في اليوم تأسست في يوليو 2017 لتشمل التطوير لسلسلة بلوك تشين للعقود الذكية وتوسع خدماتها الخاصة بقروض التشفير والأسهم والرهانات.
ويصل سعر الفائدة السنوية بها إلى 30% اعتماداً على العملة المقفلة والودائع الثابتة أو المرنة، ويولد حساب التوفير عائدات ثابتة عبر جميع عملات التشفير والعملات المستقرة.
6- منصة Gemini
تتخذ من نيويورك مقراً لها لتعد من أفضل بورصات التشفير أماناً للمستخدمين، وتأسست في عام 2014 بواسطة كاميرون وتايلر وينكليفوس الذين أسسوا منصة ConnectU واتهموا فيسبوك عقب دعوة قضائية فيدرالية بالتأثير على منصاتهم.
وقد تمت التسوية للدعوى القضائية بمبلغ 65 مليون دولار في عام 2009 وهو الأمر الذي وفر لهم الكثير من الموارد ولكن ظل حساب التوفير الخاص بالبورصة داخل سنغافورة والولايات المتحدة.
ويصل معدل الفائدة إلى 7.4% على العملات المشفرة والعملات المستقرة، وتبلغ الفائدة على بتكوين نحو 2.5%.
وتتيح المنصة ربح حساب بدون رسوم خفية، كما تمكن من استرداد أكثر من 25 من أصول التشفير في أي وقت ليتم تحويلها إلى حساب التداول الخاص بالمستخدم.
7- شبكة سلزيوس
تأسست في عام 2017 بهدف تقديم خدمات مالية خاصة بالاقتراض والاقراض للملايين الذين ربما لا يفضلون التعامل مع البنوك وتتيح خدماتها إلى أكثر من 100 دولة بتراكم لما يزيد عن 15.6 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة.
وتتخذ شعار إلغاء الحسابات المصرفية، باستخدام تطبيق سلزيوس بما يوفر فائدة مالية مرتفعة وتكلفة اقتراض منخفضة كما دفعت سلزيوس أكثر من 369 مليون دولار من عوائد الفوائد عبر 837 ألف مستخدم في العام الماضي، ويصل معدل الفائدة السنوية إلى 17% مع دفعات أسبوعية.
ولا يوجد حد أدنى للإيداع أو رسوم أو غرامات أو قيود على السحب ويتم منح التحويل الأول بقيمة 400 دولار من العملات المشفرة مكافأة قدرها 50 دولار في بتكوين شريطة جمعها لمدة 30 يوم.
8- منصة Hodlnaut
شركة تتخذ من سنغافورة مقراً لها، وتأسست في عام 2019 لتحقق نمواً يشمل أكثر من 250 مليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة مع فريق من 20 شخص وتخدم 5000 مستخدم لخدمات الاقتراض والإقراض والتداولات الآلية وإدارة المحافظ.
ويصل معدل الفائدة إلى 10.5% مع دفعات أسبوعية والفائدة الحالية على بتكوين هي 6.2% ولا توجد رسوم أو حد أدنى خاص بالإيداع بل رسم رمزي الثمن للسحب بلا حدود وبدون إقفال، وتتيح المنصة عملتين مشفرتين وثلاث عملات مستقرة لكسب الفائدة على بتكوين وإيثر USDC و USDT و DAI وتقدم التداول للبتكوين الاصطناعي وتأمين المستخدمين من المخاطر.
9- منصة Voyager
تأسست الشركة لتتخذ من نيويورك مقراً لها في عام 2017 وهي منصة لتداول العملات الرقمية وتمكن المستخدمين من الوصول إلى 60 عملة مشفرة داخل الولايات المتحدة فقط، كما تعتبر شركة مساهمة عامة مُدرجة في كندا.
وتركز الشركة على مستثمري التجزئة ولكن تركيزها الأكبر على المتداولين المؤسسين، ويصل معدل الفائدة الخاص بها إلى 10% ونلفت إلى عدم وجود العمولات كما أنها توفر واجهة سهلة الاستخدام ولكن الموقع قد يواجه بعض المشكلات عند تحميل الصفحات لذا تتيح المنصة توجيه الصفقات إلى العديد من البورصات.
10- منصة كريبتو.كوم
تأسست في عام 2016 لتهدف إلى نشر الاعتماد على العملة المشفرة عبر الحدود، ونجحت في جذب 10 ملايين مستخدم عالمي لتوفر عمليات التداول لأكثر من 100 عملة مشفرة وإقراض ودفع للفواتير باستخدام بطاقة الخصم المشفرة.
ويصل معدل الفائدة السنوية الخاص بها إلى 8.5% على العملات المشفرة وما يصل إلى 14% على العملات المستقرة، والمدفوعات الأسبوعية، وتمتلك البورصة عملة MCO التي يمكن رهانها لكسب عائد الفائدة حسب التغيير الأسبوعي للأسعار، وفي الفترة الأخيرة أضافت المنصة سوق NFT الذي يضيف إلى تجربة التداول السهلة الاستخدام.
11- منصة YouHodler
بورصة للعملات الرقمية تتخذ من قبرص مقراً لها، وتمتلك الشركة عضوية كاملة في اللجنة المالية لجمعية البلوك تشين ولكن خدماتها غير متوفرة في الولايات المتحدة بل داخل أوروبا وآسيا.
ويصل معدل الفائدة داخل البورصة 12.7% مع توفير حد أدنى للإيداع بقيمة 100 دولار كما يمكن إجراء السحب للأصول بأي وقت وتقديم ربح على 20 عملة مشفرة وعملات ثابتة وتقدم المنصة التداول ومدخرات التشفير لتوفر أعلى نسبة قرض إلى القيمة بنسبة 90%.
12- منصة Outlet Finance
تأسست الشركة في عام 2019 لتتخصص في التكنولوجيا المالية ثم تتوجه إلى بلوك تشين وهي جزء من شبكة سلزيوس.
وبعكس المنصات الأخرى، لا يمكن التداول أو المشاركة في بتكوين أو غيرها من عملات التشفير بل يمكن تحقيق أعلى عائد بالدولار الأمريكي لا يقدمه أي بنك تجاري.
ويصل معدل الفائدة إلى 9% ولا يتم الاحتساب لمعدل النسبة السنوية ضمن الفائدة المركبة، ويمثل الحد الأدنى للإيداع دولار واحد ولا توجد رسوم خاصة بالصيانة أو السحب مع وجود تأمين للانظمة القائمة على العقد الذكي، وتدعم التحويلات المصرفية مباشرة إلى الحساب.
وداعاً للنظام المصرفي التقليدي
أصبحنا في عصر امتلاك الأصول المشفرة والاستثمار طويل المدى، مع عدم الفائدة لحسابات التوفير المصرفية حيث توفر العملة المشفرة مثل بتكوين علاج لتجارب البنك المركزي ويبقى اختيار النظام المناسب للتشفير طبقاً لأسعار الفائدة المرتفعة والزيادة في عدد المستخدمين.
وتوفر بورصات بينانس وكريبتو.كوم وبلوك في، وسائل أمان وتغطية إقليمية وفوائد سنوية مرتفعة ورسوم قليلة، وتمثل ايضا البورصات الأخرى نفس الأشياء بما تمثله من طرق للدخل السلبي والحصول على أرباح التشفير.
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات. في موقع Learn غايتنا الأولى هي توفير معلومات رفيعة المستوى. فنوف المحتوى التعليمي حقه من التحديد والبحث والابتكار لنضمن تقديم كل ما هو مفيد وممتع لقرائنا. وللحفاظ على هذا المستوى والاستمرار في صنع محتوى رائع وممتع ومفيد، قد يكافئنا شركاؤنا بعمولة لذكرهم في مقالاتنا. إلا أننا نود أن نؤكد أن هذه العمولات لا تؤثر بأي شكل على نزاهتنا في صنع محتوى محايد أمين ومفيد لقرائنا الأعزاء دون تحيز أو تفضيل على الإطلاق.
