أضاف الأمريكيون 22 مليار دولار إلى ديون بطاقات الائتمان في الربع الثالث، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. ورفع ذلك الإجمالي إلى مستوى قياسي بلغ 1,29 تريليون دولار.
يتوقع المتداولون الآن أن يكلف حمل هذه الأرصدة أكثر قريبًا، مع الرهانات على رفع سعر الفائدة من قبل الفيدرالي في ديسمبر.
أخفِ توازنات البطاقات القياسية ضغطاً غير متساوٍ
جاءت زيادة البطاقات ضمن ارتفاع أوسع في الاقتراض، حيث ارتفع إجمالي ديون الأسر بمقدار 334 مليار دولار ليصل إلى 19,1 تريليون دولار. ذكر تقرير الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك الفصلي التقرير أيضًا أن ديون بطاقات الائتمان فوق مستواها قبل عام بمقدار 52 مليار دولار.
شهدت اتجاهات السداد على البطاقات تحسنًا طفيفًا. وبلغت نسبة أرصدة البطاقات الجديدة التي تخلفت لمدة 90 يومًا على الأقل 6,87% ، انخفاضًا من 7,05% قبل عام.
وجد تحليل مصاحب من الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك تحليل أن الضغط هو الأثقل في الأحياء منخفضة الدخل. اتسعت فجوة التأخر في السداد بين المناطق منخفضة الدخل ومرتفعة الدخل منذ 2022.
قال الباحثون إن الارتفاع في التخلف عن سداد البطاقات بعد 2022 يعود بشكل كبير إلى التضخم المرتفع وتزايد تكلفة الاقتراض. وأضافت سياسات الإقراض المرنة خلال الجائحة المزيد من الضغط، إذ تم منح بطاقات أكثر للمقترضين ذوي الدخل المنخفض والتقييمات الأقل. ومع ذلك، ذكروا أن هذا التأثير يتلاشى مع توجيه البطاقات الأحدث إلى مقترضين بتقييمات أعلى.
تابعنا على X للحصول على آخر الأخبار فور حدوثها
تعرف كيف يصل رفع الفيدرالي للفائدة في ديسمبر إلى فواتير البطاقات
تُعاد تسليط الضوء على التضخم المرتفع وتكاليف الاقتراض مع اقتراب اجتماع الفيدرالي في ديسمبر. زاد مؤشر أسعار المستهلكين لشهر أكتوبر بنسبة 0,4%، متجاوزًا التوقعات البالغة 0,3%.
تشير بيانات CME FedWatch الآن إلى وجود فرصة 100% لرفع سعر الفائدة من الفيدرالي في 9 ديسمبر. يمنح المتداولون احتمال 90,9% لرفع بمقدار ربع نقطة من النطاق الحالي 3,75%-4,00%، و9,1% لمقدار نصف نقطة.
وصلت هذه التوقعات بخصوص الرفع أيضًا إلى أسواق العملات الرقمية. تراجع بيتكوين (btc) بعد صدور مؤشر أسعار المستهلك وتداول عند 73 566 دولار في وقت كتابة هذا التقرير. أفاد موقع BeInCrypto أن الطباعة الحامية أزالت 200 مليون دولار من رهانات العملات الرقمية. تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة إلى رفع العائدات على النقد والسندات، مما يقلل من جاذبية الأصول عالية المخاطر.
تصل الزيادة بسرعة إلى معدلات فائدة بطاقات الائتمان بالنسبة للأسر. يصف مكتب حماية المستهلك المالي (cfpb) معظم معدلات العمولة السنوية (apr) للبطاقات بأنها تتكون من جزئين. يجمع كل جزء بين السعر الأساسي للهامش الذي يحدده المُقرض.
يتحرك السعر الأساسي مع المؤشر الرئيسي للبنك الفيدرالي. لذلك، تتكيف معدلات البطاقات المتغيرة عادة في دورة أو دورتين للفوترة، وفقًا لما ذكرته إكسبيريان.
تكون الاقتراض بالبطاقات بالفعل مكلفًا، حيث يبلغ متوسط معدل العمولة السنوية للعروض الجديدة للبطاقات حوالي 24%، وفقًا لما أوردته لِندينغ تري. يقع العبء الإضافي لرفع المعدلات على المقترضين الذين يحملون رصيد من شهر إلى شهر. يتجنب حاملو البطاقات الذين يسددون المبلغ كاملاً كل شهر رسوم الفائدة.
ربط تيد روسمان، المحلل الرئيسي للتمويل الاستهلاكي في موني مانجمنت إنترناشونال، تراكم الديون بكل من التضخم وتكاليف الاقتراض.
قال تيد روسمان أن "الأسعار المرتفعة ومعدلات الفائدة الأعلى دفعت المزيد من الأشخاص إلى الديون"، وفقًا لما ذكره في المصدر.
يتوقع باحثو الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن حالات التخلف عن سداد البطاقات ستستمر في التحسن، في غياب الصدمات الاقتصادية الكلية. وبما أن الباحثين ربطوا حالات التخلف السابقة بارتفاع تكاليف الاقتراض، فإن رفع المعدلات على الأرصدة القياسية قد يختبر هذا التوقع.
تابع قناتنا على يوتيوب واشاهد القادة والصحفيين يقدمون تحليلات خبيرة
