المناقشات المتعلقة بسعر الفائدة على العملات المستقرة طبيعية إذا كنت في مجال العملات الرقمية للحصول على دخل ثابت سلبي. قد لا يكون سعر الفائدة الجيد على العملات المستقرة مربحًا مثل التداول، ولكن هو مصدر دخل أكثر موثوقية. العملة المستقرة جزء لا غنى عنه من محفظة العملات الرقمية، لذا يمكن للمرء استخدامها بشكل جيد.
لقد قمنا بإدراج أفضل أسعار الفائدة على العملات المستقرة التي يمكنك الحصول عليها على منصات مختلفة لمساعدتك في بدء توليد دخل سلبي.
المنصات ذات أفضل معدلات الفائدة على العملات المستقرة
لقد قمنا ببعض الأبحاث ووجدنا بعض العوائد المثيرة للإعجاب على العملات المستقرة على منصات CeFi وDeFi. الفرق الرئيسي بين نوعي المنصات هو نوع الحساب. بالنسبة لحسابات CeFi، ستحتاج إلى المرور بعملية KYC (اعرف عميلك). هذا يعني أن المنصات ستطلب هوية وإثبات عنوان. منصات DeFi لا تتطلب من المستخدمين التحقق من هويتهم ويمكن الوصول إليها ببساطة عن طريق توصيل محفظتك.
لاحظ أن هذه المنصات تقدم فائدة لجميع أنواع الأصول الرقمية، ولكن سنشير فقط إلى أسعار الفائدة على العملات المستقرة. يمكن لجميع المنصات المذكورة تغيير الأسعار بمرور الوقت، وقد تكون مختلفة في اللحظة التي تجد فيها هذه المقالة وتسجل في المنصة. عادةً، المنصات الإقراضية الأحدث لديها APYs أعلى لجذب مستخدمين جدد.
إليك أفضل المنصات لتوليد أفضل سعر فائدة على العملات المستقرة في 2025.
١. محفظة تراست
باعتبارها واحدة من أكثر المحافظ غير الحاضنة شهرة، توفر TrustWallet لأكثر من 200 مليون مستخدم حول العالم الوصول إلى ملايين الأصول المشفرة. لقد أسست سمعة للثقة والأمان وتقدم الآن بعضًا من أفضل عوائد العملات المستقرة من خلال ميزة Stablecoin Earn.
“في سبتمبر الماضي، لاحظنا أن مليارات من USDT التي يحتفظ بها مستخدمو Trust Wallet على السلسلة ظلت غير نشطة لمدة ستة أشهر على الرغم من ظروف السوق المتفائلة إلى حد ما. بالنسبة لمستخدمينا 'المحتفظين'، هدفنا هو مساعدتهم في تشغيل أصولهم، بينما نقوم أيضًا بتفعيل السيولة القيمة لدعم المشاريع على السلسلة,"
إيوين تشين، الرئيس التنفيذي لـ Trust Wallet.
تتيح لك Stablecoin Earn كسب العوائد من الأنشطة المدمجة على السلسلة دون التخلي عن ملكية أصولك. لا توجد أطراف ثالثة، ولا حاجة للجسور، ولا فترات قفل بحيث يمكن للمستخدمين سحب أصولهم في أي وقت.
- TVL: غير متاح
- البلوكشين: إيثريوم، BNB Chain، Base، Arbitrum
- معدل الفائدة: غير متاح
- العملات المستقرة المدعومة: USDT، USDC، DAI، USDA
حاليًا، ميزة Stablecoin Earn غير متاحة للمستخدمين في المملكة المتحدة والولايات المتحدة بسبب القيود التنظيمية. ومع ذلك، فهي متاحة في معظم المناطق الأخرى.
٢. Stargate
Stargate هو بروتوكول نقل السيولة. يسمح للمستخدمين بتبادل الأصول الأصلية عبر السلاسل. ولكن ما جذب معظم مستخدمي DeFi هو الخيار لرهان العملات المستقرة وتلقي المكافآت بعملة المنصة الأصلية، STG.
إذا كنت تبحث عن منصة DeFi تمنح بعضًا من أفضل العملات المستقرة معدلات الفائدة، فعليك التحقق منها. لقد ارتفع TVL في Stargate بسرعة بسبب APYs العالية على ودائع العملات المستقرة، حتى 7,5% حاليًا.
- TVL: ٤٦٤ مليون دولار
- Blockchain: إيثريوم، BNB، أفالانش، بوليجون، أوبتيميزم، فانتوم
- Interest rate: ٧,٠٥% APY
- Supported stablecoins: BUSD، USDT، USDC
أخيرًا، للحصول على أفضل معدل فائدة على العملات المستقرة في ستارغيت، قم بتخزين عملاتك المستقرة لمدة عام واحد.
٣. OKX
تُعرف منصة OKX كـتبادل للعملات الرقمية والمشتقات بفضل انتشار السيولة العالية ورسوم المستخدم المنخفضة الرائدة في الصناعة. تقدم منصة Earn صفقات منخفضة المخاطر وشروط مرنة للمدخرين، بالإضافة إلى معدلات فائدة قوية للمخزنين.
قد يكون من الصعب الشعور بالأمان والاطمئنان عند استخدام تبادل مركزي في سوق العملات الرقمية الحالي. هنا، تميز OKX نفسها عن العديد من منافسيها. يحتفظ التبادل بـاحتياطي ١:١ لجميع أصول العملاء على منصته، مما يوفر شفافية كاملة ورؤية لاحتياطياته وأموال المستخدمين. يمكن للمستخدمين التحقق من حيازات المحافظ على السلسلة والوصول إلى تدقيقات إثبات الاحتياطيات الخاصة بالتبادل.
- TVL: ٧,٢٥ مليار دولار
- Blockchain: متعددة
- Interest rate: ١٠% APY
- Supported stablecoins: DAI، TUSD، USDT، USDC
4. ZenGo
Zengo هي واحدة من أحدث منصات حسابات الفائدة على العملات الرقمية في هذه القائمة. يمكنك كسب ما يصل إلى 8% APY على ودائعك من العملات الرقمية، كل ذلك دون أي أوراق. هناك طريقتان لكسب الفائدة على ZenGo، من خلال حساب الإقراض أو تخزين العملات الرقمية.
عندما تقرض العملات الرقمية على ZenGo، يتم ذلك من خلال شريكهم Nexo، مع حساب الفائدة وإضافتها إلى محفظتك على أساس يومي. لا توجد فترة حجز، ويمكنك السحب في أي وقت. بالنسبة للتخزين، يمكنك القيام بذلك مع Tezos (XTZ) عبر شريك ZenGo Chorus One.
- بلوكتشين: متعددة
- معدل الفائدة: ∼8% APY
- العملات المستقرة المدعومة: بيتكوين (BTC)، إيثريوم (ETH)، USD Coin (USDC)، تيثر (USDT)، داي (DAI)، trueUSD (TUSD)، nexo (NEXO)، tezos (XTZ)، وchainlink (LINK).
٥. Nexo
Nexo هي أول منصة تقدم قروض فورية مدعومة بالعملات الرقمية وتهدف إلى حل الكفاءات في سوق الإقراض. يمكنك اعتبار هذه المنصة حساب توفير للعملات الرقمية.
لإدارة القروض، تستخدم عملية الإقراض الآلية العقود الذكية وOracle على إيثريوم. يقوم Oracle بإنشاء قرض عن طريق تحويل العملات الرقمية إلى محفظة Nexo. وبالتالي، يحصل المستخدمون على الأموال فورًا. عندما يقوم المقترض بإيداع الأموال مرة أخرى، يسجل Oracle المعاملة ويعيد العملات الرقمية إلى المستخدم.
المنصة لديها رمز مميز محلي، NEXO، الذي يمنح فوائد خاصة لحامليه.
- إجمالي الأصول: ١٥ مليار دولار
- بلوكتشين: بلوكفاي هي منصة مركزية، ولا داعي للقلق بشأن وجود أصولك على بلوكتشينات مختلفة أو رسوم الغاز.
- معدل الفائدة: ١٠٪ APY (أو ١٢٪ APY عندما تُدفع الفائدة في NEXO)
- العملات المستقرة المدعومة: USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX, وGBPX
بالإضافة إلى ذلك، للحصول على أفضل معدل فائدة على العملات المستقرة على نيكزو، يمكنك استخدام حاسبة الفائدة من نيكزو لمحاكاة أرباحك المحتملة لمدة تصل إلى ثلاث سنوات. بالإضافة إلى ذلك، تتراكم الفائدة يوميًا.
6. Balancer
بالانسر هو AMM DEX وواحد من أفضل تطبيقات DeFi على بلوكتشين إيثريوم. تتيح المنصة للمستخدمين إيداع الرموز في أي من صناديق الاستثمار المتاحة.
لاحظ أن ليس من الضروري أن تمتلك جميع أصول الصندوق للاستثمار فيه. يكفي امتلاك أحد الأصول فقط. اعتمادًا على الصندوق، يتراوح APY من ٥٪ إلى ٣٠٪. ومع ذلك، فإن إيداع جميع أصول الصندوق بقيم متساوية سيؤدي إلى الحصول على أقصى APY.
بعد توصيل محفظتك واختيار صندوق استثماري، سيقدم لك بالانسر تقديرًا للعائد الأسبوعي المحتمل على العملات المستقرة بناءً على آخر ٢٤ ساعة.
- TVL: ١,٤ مليار دولار
- بلوكتشين: إيثريوم, بوليجون, أربيتروم
- معدل الفائدة على العملات المستقرة: ٦,١٪ APY
- العملات المستقرة المدعومة: BUSD, USDT, USDC
تحصل على أعلى معدل فائدة على العملات المستقرة أو APY على بالانسر إذا قمت بالاستثمار لمدة سنة أو أكثر.
٧. Crypto.com
كريبتو.كوم هو تبادل عملات رقمية معروف يدعم مجموعة واسعة من الأصول الرقمية. تقدم الشركة أيضًا خيار كسب دخل سلبي من عملاتك المستقرة. ومع ذلك، يعتمد العائد على العملة المستقرة على العملة المختارة ونوع الإيداع الخاص بك.
على سبيل المثال، يتيح تطبيق كريبتو.كوم للمستخدمين القيام بـ إيداع مرن، الذي لديه أقل فائدة أو قفل أموالهم لمدة شهر أو ثلاثة أشهر.
إذا كنت ترغب في الاستفادة من أفضل معدل فائدة للعملات المستقرة، فسيتعين عليك اختيار الودائع المقفلة وامتلاك كمية معينة من العملات الرقمية. الودائع التي تبلغ ٤٬٠٠٠$ أو أكثر لديها أعلى عائد للعملات المستقرة (١٠%). هناك مستويات خاصة تولد المزيد من المكافآت.
- البلوكشين: كريبتو.كوم هو منصة CeFi ولا يحتاج المستخدمون للقلق بشأن رسوم الغاز.
- معدل فائدة العملة المستقرة: ١٠% APY
- العملات المستقرة المدعومة: BUSD, USDT, USDC
اختر المدة الثابتة لمدة ٣ أشهر للحصول على أقصى APY لعملاتك المستقرة.
٨. Curve
كرف فاينانس هو بروتوكول صانع سوق آلي يسمح بتبادل العملات المستقرة برسوم وانزلاق منخفضين. إنه مجمع سيولة لامركزي يسمح لأي شخص بتقديم الأصول الرقمية كسيولة وكسب المكافآت والرسوم.
تجعل خوارزمية التسعير في كرف من الممكن تبادل الرموز ضمن نطاق سعري مشابه. إنه رائع للتداول بين العملات المستقرة والإصدارات المختلفة من الرموز. يسمح كرف لك بالتبديل بين الإصدارات المختلفة من بيتكوين الرمزية، بما في ذلك WBTC وrenBTC.
- TVL: ٥٬٧ مليار$
- البلوكشين: إيثريوم، أفالانش، فانتوم، بوليجون، أوبتيميزم، جنوسيس، أربيتروم، هارموني، موون بيم
- معدل فائدة العملة المستقرة: ٦٬٥% APY
- العملات المستقرة المدعومة: USDT, USDC, DAI, GUSD, BUSD, UST, EURS, وsUSD.
كل أصل له APY خاص به، ويتطور حسب طلب السوق.
9. كومباوند
Compound Finance هو بروتوكول إقراض DeFi. يمكن للمستخدمين إيداع العملات المشفرة وكسب الفائدة أو اقتراض الأصول المشفرة مقابلها. يستخدم Compound العقود الذكية لأتمتة إدارة وتخزين رأس المال المشفر المقدم من المستخدمين.
ما يجعل Compound مميزًا هو حقيقة أنه أداة تمكن الموردين والمقترضين من العمل معًا من حيث التفاوض على الشروط. يتعامل البروتوكول مع الضمانات ومعدلات الفائدة، بينما يتفاعل الطرفان مباشرة معه.
أي فائدة على العملات المشفرة والعملات المستقرة في Compound تُحسب بشكل خوارزمي. يقوم البروتوكول بتعديل هذه المعدلات تلقائيًا بناءً على العرض والطلب. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لحاملي رمز COMP تعديل معدلات الفائدة.
- TVL: ٢,٨ مليار دولار
- Blockchain: إيثريوم
- Stablecoin Interest rate: ٣,٢٦٪ APY
- Supported stablecoins: DAI, TUSD, USDC, USDP, USDT
إذًا، كيف تحصل على أفضل معدل فائدة على العملات المستقرة في Compound؟ كل أصل له APY خاص به. كلما احتفظت بأموالك لفترة أطول، زادت المكافآت.
١٠. Aave
Aave هو بروتوكول DeFi يسمح للأشخاص بإقراض واقتراض العملات المشفرة من أي شخص دون الحاجة إلى وسيط مركزي. علاوة على ذلك، يكسب المستخدمون فائدة عند الإقراض ويدفع المقترض الفائدة.
Aave مبني على شبكة إيثريوم. لمعالجة المعاملات، تستخدم جميع الرموز على الشبكة بلوكشين إيثريوم. بينما لا يوجد حد أدنى للإيداع، قد تكون رسوم المعاملات على إيثريوم مرتفعة جدًا إذا كنت ترغب في إجراء إيداع صغير. Aave سهل الاستخدام، حتى لو لم تستخدم تطبيق لامركزي من قبل.
- TVL: ٦,١ مليار دولار
- Blockchain: إيثريوم، أفالانش، بوليجون
- Stablecoin Interest rate: ٣,٥٪ APY
- Supported stablecoins: BUSD, DAI, sUSD, TUSD, USDC, USDP, USDT, UST
مثل Compound، كل أصل له APY خاص به، ويعتمد على الفترة الزمنية التي تكون فيها الأصول على المنصة. هذا يعني حتى في AAVE، معدل الفائدة على العملات المستقرة هو دالة للوقت.
١١. BlockFi
بلوكفاي هي واحدة من أقدم منصات CeFi للإقراض والاقتراض بالعملات المشفرة. لديها سمعة كمنصة بسيطة وآمنة. اكتسبت بلوكفاي سمعة جيدة على مر السنين، وغالبًا ما تكون المنصة الأولى للأشخاص الجدد في مجال العملات المشفرة.
تقدم بلوكفاي عائد سنوي بنسبة 8,6% على ودائع العملات المستقرة. يمكنك رؤية تقدير لمعدل فائدة العملات المستقرة باستخدام حاسبة فائدة بلوكفاي. على الرغم من أن العائد ليس الأعلى، إلا أنه لا يزال واحدًا من أفضل معدلات الفائدة على العملات المستقرة، ولديه واجهة مستخدم سهلة للغاية.
- البلوكشين: بلوكفاي هي منصة مركزية، ولا داعي للقلق بشأن وجود أصولك على بلوكشينات مختلفة أو رسوم الغاز.
- معدل فائدة العملات المستقرة: 8,6% APY
- العملات المستقرة المدعومة: USDC, USDT, GUSD, USDP, وBUSD
إذًا، كيف تحصل على أفضل معدل فائدة على العملات المستقرة في بلوكفاي؟ يمكنك استخدام حاسبة الفائدة لمحاكاة أرباحك المحتملة لمدة تصل إلى 30 عامًا. كلما احتفظت بأموالك مقفلة على المنصة لفترة أطول، زاد عائد العملات المستقرة. الفائدة تتراكم يوميًا، ويتم دفعها شهريًا في حساب المستخدم.
أنواع العملات المستقرة
There are a few different types of stablecoins. It all depends on the link or pegged to which they are linked:
- Fiat collateralized stablecoins: Fiat-collateralized stablecoins are the most widely used types. They can be pegged to fiat currencies such as the euro, U.S. dollar, or pound. Also, these stablecoins are typically pegged at a 1:1 ratio. In that case, one stablecoin equals one unit of currency. Coming to the examples, Tether (USDT) and the USD Coin (USDC) are two most popular fiat-based stablecoins.
- Crypto-collateralized stablecoins: These are stablecoins that are backed by other cryptocurrencies. DAI is an example. It's issued by MakerDAO and is overcollateralized with ethereum.
- Commodity-collateralized stablecoins: These coins are pegged to assets like gold. These coins include DigixGold and PaxosGold.
- Algorithmic stablecoins: Algorithmic stablecoins use an algorithm to achieve price stability. The protocol issues more coins as the price goes up and buys them from the market when the price falls.
لماذا تعتبر الاستثمارات في العملات المستقرة آمنة؟
الاستثمارات في العملات المستقرة أكثر أمانًا بكثير من الاستثمارات الأخرى في العملات الرقمية. ومع ذلك، فهي ليست استثمارات رائعة. العملات المستقرة أكثر ملاءمة للتداولات المؤقتة. كما أنها تُستخدم في المعاملات للحفاظ على قيمة المحفظة كبديل لتحويل الأصول الرقمية إلى أموال ورقية.
لتأمين الأرباح، من الأسرع والأرخص والأكثر ملاءمة العودة إلى العملات المستقرة أثناء تداول العملات الرقمية. فقط لتعلم، يمكنك تحويل معظم الأصول الرقمية إلى USDT أو عملات مستقرة أخرى.
تبدو العملات المستقرة خيارًا جيدًا لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار في العملات الرقمية ولكن لا يريدون التعامل مع التقلبات. ومع ذلك، يجب أن تعرف أهم جوانب استثمارات العملات المستقرة.
يمكن للعملات المستقرة توليد عائد بفضل سعر الفائدة
لا تتوقع أن تحقق استثمارات العملات المستقرة ربحًا. في الواقع، تم تصميمها لتكون مستقرة، ولا تتقلب أسعارها كثيرًا. بينما يمكنك كسب معدل فائدة جيد على العملات المستقرة عن طريق الاحتفاظ بها على المدى الطويل، فإن هذا النهج أكثر خطورة من توفير المال.
ومع ذلك، يمكنك أيضًا كسب المال عن طريق الإقراض أو رهن العملات المستقرة على منصات التمويل اللامركزي (DeFi) المتخصصة. يمكنك إقراض عملاتك المستقرة عن طريق إيداعها على منصة للإقراض والاقتراض. يدفع المقترض معدلًا ثابتًا وفقًا لمعدل فائدة العملة المستقرة، وتحصل على مبلغ الفائدة المقابل للفترة الزمنية التي احتفظت فيها بعملاتك المستقرة.
يمكنك أيضًا رهن عملاتك وكسب المكافآت التي تصدرها البلوكشين، حيث تستخدم أموالك للحفاظ على أمان الشبكة. علاوة على ذلك، أي من هذه الأرباح هي دخل سلبي، ويمكن أن تزيد مع زيادة المبلغ الذي ترغب في إيداعه في المنصة.
لتحقيق عائد من العملات المستقرة، يجب عليك الاقتراض ورهن عملاتك الرقمية. ومع ذلك، تتطلب هذه العملية بعض الخطوات الإضافية مقارنة بشراء وحفظ استثمارك ببساطة.
ثانيًا، كما هو الحال مع جميع العملات الرقمية، تقدم العملات المستقرة بعض المخاطر. فهي غير منظمة، وقد تورطت صناعة العملات الرقمية بالفعل في دعاوى قضائية مع السلطات المالية. على سبيل المثال، تم التحقيق مع مسؤولي تيثر من قبل وزارة العدل الأمريكية بتهمة الاحتيال المصرفي.
هل يمكن أن تولد أسعار الفائدة على العملات المستقرة عائدًا ثابتًا؟
يمكن لمنصات CeFi وDeFi ذات معدلات الفائدة الجيدة أن تولد كمية جيدة من العائد. إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بجزء من محفظتك الرقمية في العملات المستقرة، فابدأ في التفكير في توفير السيولة لإحدى هذه المنصات الإقراضية. فكر في هذه المنصات كجيل جديد من المؤسسات المالية التي تقدم خدمة مشابهة لحساب بنكي.
في الختام، العملات المستقرة خيار رائع إذا كنت تبحث عن عملة رقمية يمكن استخدامها كوسيلة دفع دون تقلبات شديدة. لكنها ليست الخيار الأفضل من حيث الاستثمار. لا يمكن للعملات المستقرة أن تتقلب في القيمة. ومع ذلك، يمكن أيضًا استخدام العملات المستقرة لكسب المال إذا كنت مستعدًا لإقراض عملاتك أو رهنها. تحقق من أي من المنصات المذكورة أعلاه لبدء تحقيق بعض العائد من العملات المستقرة — عبر أفضل خيارات معدلات الفائدة على العملات المستقرة.
أساسيات معدلات العملات المستقرة سهلة الفهم إلى حد ما، ولكن كما هو الحال مع كل شيء في عالم العملات الرقمية، كلما تعمقت أكثر، زاد ما يجب معالجته. تعلم كل ما تحتاج إلى معرفته في مجموعة تليجرام BeInCrypto.
الأسئلة الشائعة
أي عملة مستقرة لديها أفضل معدل فائدة؟
لماذا معدلات الفائدة على USDC مرتفعة جدًا؟
لماذا عوائد العملات المستقرة مرتفعة جدًا؟
كيف تحقق عائدًا من العملة المستقرة؟
هل يمكنك كسب المال باستخدام العملات المستقرة؟
هل العملة المستقرة استثمار جيد؟
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات. في موقع Learn غايتنا الأولى هي توفير معلومات رفيعة المستوى. فنوف المحتوى التعليمي حقه من التحديد والبحث والابتكار لنضمن تقديم كل ما هو مفيد وممتع لقرائنا. وللحفاظ على هذا المستوى والاستمرار في صنع محتوى رائع وممتع ومفيد، قد يكافئنا شركاؤنا بعمولة لذكرهم في مقالاتنا. إلا أننا نود أن نؤكد أن هذه العمولات لا تؤثر بأي شكل على نزاهتنا في صنع محتوى محايد أمين ومفيد لقرائنا الأعزاء دون تحيز أو تفضيل على الإطلاق.
