لقد أصبح عالمنا مليء بالألعاب المختلفة. ومعظم هذه الألعاب متاح بالمجان على الإنترنت. ولكن إذا كنت أحد الأشخاص الذين يسعون وراء الثورة والمال فعليك أن تستغل وقتك بطريقة صحيحة. فلا تقضي الكثير من الوقت تفعل أشياء غير مجدية أو تلعب ألعاب بلا منفعة. فعالم اليوم يتحرك بسرعة كبيرة والثروة تتنقل ما بين مؤسسات وهيئات كبيرة بسرعة كبيرة. ولهذا السبب سوف نتحدث اليوم عن لعبة Cashflow الشهيرة. وتلك اللعبة متعلقة بمحو الأمية المالية فهي بنا نعرف أكثر عنها!
في هذا المقال
1.ما هي لعبة Cashflow
2.كيف يمكن لعب لعبة Cashflow؟
3.ما هو الغرض من لعبة Cashflow؟ وكيف يمكن الفوز؟
4.كيف يمكن الخروج من سباق الفئران في لعبة Cashflow
5.الدروس المستفادة من لعبة Cashflow
6.الخلاصة
ما هي لعبة Cashflow؟
لعبة Cashflow هي لعبة تعليمية اخترعها المليونير الشهير روبرت كيوساكي. وروبرت كيوساكي مشهور بسلسلته الأب الفقير والأب الغني. وفي هذه السلسلة يتحدث عن أهمية التدفق النقدي أو cashflow من اجل تحقيق الثروة عن طريق الدخل السلبي. فالتركيز يكون على أن النقود هي التي تعمل من أجل ان تحقق لك الثورة وليس العكس. وقد فكر روبرت كيوساكي في لعبة cashflow بعدما واجه العديد من المشاكل مع القراء. فقد سأله الكثير من القراء عن أهمية محو الأمية المالية. وسأله الكثيرين أيضا عن فائدة تعلم قراءة ورقة الميزانية. وبالتالي قرر المليونير الشهير تصميم هذه اللعبة التي تعلم اللاعبين عن التدفق النقدي. بالإضافة إلى هذا فإنها تعلمهم عن الاستثمار والاستدانة والأصول والخصوم.
كيف يمكن لعب لعبة Cashflow؟
يمكنك أن تشتري اللعبة وتلعبها في الحقيقة مثل لعبة بنك الحظ أو مونوبولي. ولكن يمكنك أيضا من هنا ان تلعب اللعبة بطريقة مجانية عن طريق الإنترنت. ويمكنك ان تلعبها وحيدا حتى تتعلم أساسيات اللعبة ولكن من أفضل تجربة أفضل فيفضل أن تلعبها مع أشخاص آخرين.
فهذه اللعبة مليئة بالمصاعب والتحديات. فهي لعبة في الأصل كما قلنا الغرض منها محو الأمية المالية للفرد. وهذا يعني أنه سوف يكون هناك الكثير من المصطلحات الاقتصادية في اللعبة ومنها:
- التضخم والانكماش.
- الرخاء الاقتصادي والكساد.
- البورصة والاسهم.
- الاستثمار والاستدانة.
- المال والنقود.
- العمل والدخل والميزانية.
- الديون والأصول والخصوم.
ومن اجل لعب لعبة Cashflow عليك أن تفهم جميع هذه المصطلحات بالإضافة إلى القيام بالحسابات المستمرة. فاللعبة أيضا تعلمك أساسيات المحاسبة accounting وهذا نظرا لأن هذا يكون غاية في الأهمية.
ما هو الغرض من لعبة Cashflow؟ وكيف يمكن الفوز؟
الغرض من لعبة Cashflow هو الهروب من سباق الفئران rate race. وهذا يحدث عندما يصبح الدخل السلبي الخاص بك أكثر من الدخل الذي يدخل لك عن طريق وظيفتك. فتصبح غير معتمد على الدخل الذي يأتي من ظيفتك ولكن معتمد على الدخل السلبي الذي يدخل لك كل شهر.
ولكن ما هو سباق الفئران الذي يقول عليه روبرت كيوساكي؟
المقصود بسباق الفئران الذي يتحدث عنه روبرت في اللعبة هو الحياة التقليدية. فنحن منذ الصغر نتعلم أن الطريق الذي يجب أن نمشي فيه في الحياة هو الآتي:
- تدخل المدرسة.
- تذاكر الدروس المطلوب منك مذاكرتها ثم تقوم بالواجبات.
- تدخل الامتاحانات وتنجح بتفوق وتكرر هذا كل عام حتى تحصل على شهادة الثانوية.
- بعد هذا تدخل الجامعة وتختار تخصص وتكرر هذه الدورة مرة أخرى حتى تحصل على شهادتك الجامعية.
- أخيرا تتخرج وتبحث عن وظيفة بشهادتك الجامعية.
- بعد هذا تبدأ في الإجتهاد في هذه الوظيفة من أجل الحصول على ترقيات أكثر ومرتب أكبر.
- هذا سيساعدك على أن تتسلق السلم الوظيفي حتى تصبح على رأس هذا الهرم الوظيفي.
- في النهاية تتقاعد وأنت عمرك 60 عام وتعتمد على المعاش الخاص بك من اجل الاستمرار في الحياة.
هذا هو الطريق المعتاد الذي يتم تشجيع كل طفل وشاب عليه في جميع الدول والقارات. وهذا هو الطريق الذي يسميه روبرت بسباق الفئران. وهو أيضا يقول في كتابه الأب الغني والأب الفقير بأن أباه الفقير كان دائما يشجعه على هذا الطريق. بينما أباه الغني كان دائما يشجعه على كسر هذا الطريق وتفاديه عن طريق الاستثمار في الأصول مثل العقار والعملات الرقمية وغيرها.
ما هي المشكلة في الطريق التقليدي؟
المشكلة في هذا الطريق أنه لم يعد طريق سهل. ففي الماضي كان الخريجين الذين يبحثون عن ظائف أقل من المعروض من الوظائف. هذا ترتب عليه أن المرتبات كانت عالية جدا والشهادات الجامعية كان لها قيمة. ولكن بداية من منتصف القرن ال20 بدأ الزيادة السكانية تؤثر على جميع أنحاء العالم. ونتيجة لهذا أصبح هناك الملايين من الخريجين الجامعيين. ونتج عن هذا فائض كبير في العمالة أكبر بكثير من المعروض من الوظائف. وبالتالي ترتب على هذا:
- أن قلت الوظائف المتاحة وأيضا انخفضت المرتبات بدرجة كبيرة.
- ارتفع التضخم بمعدلات كبيرة نتيجة لزيادة الضغط الاستهلاكي. ولكن لم ترتفع معدلات الانتاج بنفس النسبة.
- هذا ترتب عليه أن قلت قيمة النقود مثل الدولار والدرهم واليورو.
- زادت معدلات الفقر.
- زادت الفجوة ما بين الأغنياء والفقراء.
كما أن نظام التعليم التقليدي والرسمي يعلم الأطفال أن يفكرو مثل الموظفين. فهو لا يعلمهم أي شيء عن الثقافة المالية. ولكن فقط يعلمهم ما يحتاجون ان يعرفوه من أجل القيام بوظيفة معينة. وهذا لم يعد مجدي نظرا لأن المرتبات أصبحت لا تسد الاحتياج. فمن ناحية كلما زاد المرتب كلما زادت معه الالتزامات ومن ناحية اخرى كلما مرت سنة زيادة قلت قيمة المرتب نتيجة للتضخم السنوي.
الدائرة المفرغة
وهنا يتبلور تعريف روبرت كيوساكي للطريق التقليدي بسباق الفئران. فسباق الفئران عبارة عن دائرة مفرغة لا تنتهي أبدا لأنها ليس من المفترض أن تنتهي. فمن المفروض أن يزل الفأر يدور يدور إلى ما لا نهاية. وهذا ما يحدث للموظف للأسف. فهو يعمل في وظيفة من أجل أن يحصل على مرتب ينفقه كله في آخر الشهر. ثم يحصل على مرتب آخر وينفقه وتتكرر هذه الدائرة بلا نهاية. وكلما حصل على زيادة في المرتب زادت مصاريف المعيشة من ناحية والالتزامات من ناحية أخرى. وهذا ينتج عنه أن يلف هذا الموظف في الدائرة المفرغة إلى الأبد.
كما أن الموظف لا يعرف الفرق ما بين الأصول والخصوم وبالتالي يشتري طوال الوقت في خصوم. وهي المشتريات الاستهلاكية التي لا تحقق أي نوع من أنوع الدخل. وينتج عن هذا أن يكون للموظف مصدر دخل واحد فقط وهو المرتب ولكن عنده أكثر من 10 بنود للصرف. وبالتالي إذا فقد وظيفته فقد كل شيء. على الصعيد الآخر فإن الشخص الغني لديه دخل سلبي يمكن أن يعتمد عليه في حال فقد وظيفته.
كيف يمكن الخروج من سباق الفئران في لعبة Cashflow
أولا عليك ان تعرف بأن اللعبة هي محاكاة للواقع الذي نعيشه. وبالتالي قد تتعرض في اللعبة لمواقف كثيرة تتعرض لها في الواقع. ولكن الفارق هو أن في لعبة cashflow تتعلم كيف تخرج من هذه المواقف الصعبة من خلال محاكاة. فيمكنك فيها أن تجرب وتخطيء وتتعلم. أهم شيء هو أن تتعلم من أخطاءك حتى لا تكرر هذه الأخطاء في الحياة الحقيقية!
من أجل الخروج من سباق الفئران في اللعبة عليك أن تفهم جيدا فكرة الميزانية وقوائم الدخل. وستجد في اللعبة أنك لديك صحيفة مثل هذه بالأسفل أمامك. إذا كنت لا تستطيع فهمها فأول ما عليك فعله هو أن تتعلم كيف يمكن قراءة هذه الصحيفة. لأن هذه هي أول خطوة أمامك من أجل الخروج من سباق الفئران ليس في لعبة cashflow فقط بل في العالم الحقيقي!
كيف يمكن قراءة الميزانية؟
في الصورة بالأعلى يمكننا ملاحظة الدخل والنفقات والأصول والخصوم بالإضافة إلى خلاصة إجمالي هذه الحسابات. فهيا بنا نتعرف على كل مبدأ من هؤلاء.
الدخل
هذا هو أول مبدأ يجب التعرف عليه وهو مصدر رأس المال سواء للمستثمر أو للموظف سواء. ولكن يمكن السر في طريقة استخدام كل منهم بطريقة مختلفة من اجل زيادته. فهناك من يشتري الكثير من الأصول مثل الذهب مثلا بهذا الدخل. وهناك من يصرفه على مجرد خصوم وسلع استهلاكية. ولاحظ كيف في بداية اللعبة تبدأ دائما بمصدر وحيد للدخل وهو وظيفتك.
المصاريف
هذا هو أصعب بند في المعضلة. وهو التحدي الذي يقف أمام معظم الناس ليس في لعبة cashflow فقط ولكن في الحقيقة. فأهم شيء يمكن ملاحظته في هذه الصحيفة هو انه هناك مصدر واحد فقط للدخل. ولكن هناك 6 مصادر مختلفة للصرف! وهي:
- الضرائب.
- أقساط المنزل.
- أقساط السيارة.
- ديون بطاقات الإئتمان.
- ديون سلع استهلاكية.
- مصاريف المعيشة والمأكل والمشرب.
خانة الخصوم
لاحظ كيف في خانة الخصوم تجد جميع الديون التي تتعلق بالمنزل والسيارة ودين بطاقة الإئتمانات والديون الاستهلاكية. وللأسف هذه الديون تقضي على أكثر من ثلثي المرتب.
وهذه النفقات كلها يجب التفكير فيها على أنها خصوم. فنلاحظ كيف أنها لا تساهم تماما في تحقيق أي نوع من أنواع الدخل. فهي فقط تأخذ الحيز الأكبر من الدخل الأساسي.
خانة الأصول
هذه الخانة هي أهم خانة نظرا لأنها الخانة المتعلقة بالدخل السلبي. وهذا الدخل هو الدخل الناتج عن شراء الأصول مثل الذهب والعملات الرقمية والأسهم والعقارات. والتي تحقق دخل سلبي لصاحبها إما في هيئة دخل سلبي شهري أو من خلال زيادة قيمتها أمام الدولار.
الخروج من سباق الفئران
وفي هذا الجزء يتعلم اللاعب كيف يمكن تخطيط الميزانية بطريقة صحيحة. وهذا من أجل تخصيص الجزء الأكبر من المرتب من أجل شراء الأصول وليس الخصوم. فتحاول على قدر الإمكان أن تخفض مصاريفك وتستثمر فقط فيما يحقق لك دخل سلبي. وعلى مدار اللعبة ستجد أنك في كل مرة ترمي الظهر فقع في خانة تضعك في تحدي. فإما تضطر أن تنفق المزيد من الأموال على الخصوم أو تضطر أن تنفق المزيد من الأمول على الأصول. وإختياراتك هي التي ستحدد ما إذا كنت ستخرج من هذا السباق أم لا.
فقط من ينفق أمواله على خانة الأصول ويكبرها حتى تصبح أكثر من خانة الخصوم هو من ينجح في لعبة cashflow وفي الحياة الحقيقية أيضا!
الدروس المستفادة من لعبة Cashflow
على مدار اللعبة ستجد أنك تواجه الكثير من التحديات والتي أحيانا قد تواجهها بسبب حظك السيء. وهذا مقصود نظرا لأنه أحيانا تجلب لنا الحياة الكثير من المصاعب والتحديات حتى إذا كنا نسير على الطريق الصحيح. ومن أجل التغلب على هذه التحديات ستجد أنك أول شيء عليك فعله هو الاحتفاظ دائما بنقود من أجل الطواريء. وهذا مهم سواء في اللعبة أو في الحياة الحقيقية. فتعلمك اللعبة أن تحتفظ بأموال من أجل الطواريء من خلال مواقف معينة مثل أن تفقد وظيفتك مثلا.
لا تستدين من اجل الانفاق على خصوم أبدا
ويمكن هنا السر في ان لا تستدين من البنك أبدا من أجل الانفاق على الخصوم او المصاريف. فقط تستدين من اجل الانفاق على أصول. وهذا بسبب ان الاصول فقط هي التي تحقق الدخل. وهذا مهم جدا في عام 2023 نظرا لأن التضخم يأكل الثروات بطريقة غير معتادة حاليا نتيجة للأزمة العالمية.
كما انك إذا كان لديك نقود للطواريء فستتمكن أيضا من استغلال الفرص التي نادر ما تأتي من أجل الاستثمار. إضافة إلى هذا ستتمكن من التغلب على تحديات الحياة المختلفة التي تأتي أحيانا بطريقة عشوائية وبدون تخطيط.
الاستدانة تكون فقط من اجل الانفاق على الأصول
سواء في لعبة cashflow او في الحقيقة فيجب أن يتم اتباع هذا المبدأ بشدة. فكلما تستدين عليك أن تسدد هذا الدين بفائدة. وهذا يعني أنك ستسخر أموالك.
الشخص الفقير قد يستدين من أجل شراء منزل جديد يسكن فيه أو سيارة جديدة. وهذا يضع عليه المزيد من الأعباء والمصاريف. أما الشخص الغني فهو يستدين فقط من أجل شراء الأصول:
- إذا استدان الشخص الغني من أجل شراء منزل فيكون هذا من أجل تأجير المنزل والحصول على دخل سلبي.
- قد يستدين الغني من أجل شراء الأسهم أو العملات الرقمية وقت الأزمات وهذا بسبب أن سعرها يكون منخفض جدا.
- قد يستدين الشخص الغني من أجل شراء شركة ما أو عقار سوف يزيد في قيمته.
الخلاصة هنا هو أنك عندما تستدين عليك أن تتأكد من ان الربح العائد سكون أعلى من الفائدة التي تسددها للبنك. وهذا حتى لا تصبح عالق في سباق الفئران للأبد.
الكوارث والأزمات هي أفضل فرصة للاستثمار
كثيرا ما ستواجه في لعبة cashflow ظروف شبيهة بالظروف الحقيقية. وفي هذه الظروف ستجد أن كارثة تحدث في العالم ونتيجة لهذه الكارثة سقطت أسهم شركة معينة حتى 1 دولار. وعادة ما يفزع الناس ويهلعون عندما يحدث هذا ولا يشترون أي أسهم بل يبيعون كل ما يملكون. وهنا يمكن الفارق ما بين الغني والفقير. ففي هذه الأزمات يشتري الغني بكل ما يملك أسهم الشركات القوية ذات السعر الرخيص. فهو يعرف أن هذه فرصة لا تعود من أجل زيادة ثروته. فالسوق سينتعش مرة أخرى عاجلا أم آجلا. وبالتالي سوف تستعيد هذه الأسهم قوتها السابقة وربما تزيد.
ونجد هذا يحدث بشدة مثلا في عالم العملات الرقمية. فالأشخاص يهلعون لبيع عملاتهم الرقمية عندما يسقط السعر. ولكن يسنى هؤلاء الأشخاص بان نهاية كل سوق هابط هي بداية لسوق صاعد جديد. وهذا يعني أنه دائما ما تكون الأزمات أفضل فرصة للاستثمار.
الدخل السلبي هو أكثر وسيلة آمنة من أجل توفير الأمان في الحياة
الدرس الأخير الذي يجب تعلمه من لعبة cashflow هو المرتب لا يعطي الأمان كما يظن البعض. فهو يمكن أن ينقطع لعدة أسباب منها فقدان الوظيفة أو أن الشركة قد أفلست بالإضافة إلى الظروف العالمية التي تؤثر على معدلات التوظيف. وهذا يعني أن الدخل السلبي هو الحل الأكثر آمان. فهو لن يتأثر كثيرا بسبب افلاس الشركة او الظروف العالمية. وخاصة إذا نجحت في تنويع محفظتك الاستثمارية كي تتضمن الكثير من الأصول المختلفة. فإذا فقدت الدخل الآتي من جهة يتم تعويضه من جهة أخرى.
الخلاصة
الطريقة التي نقضي بها أوقات فراغنا تتحكم كثيرا في مستقبلنا. فربما تشعر بأنك محبوس في سباق الفئران ههذا ولا يمكنك أن تخرج منه. ولكن إذا بدأت في التفكير في طرق مختلفة للخروج منه بلا شك ستجد الكثير من الحلول. وهذا هو الغرض الرئيسي من لعبة cashflow. فهدفها الأول والأخير هو مساعدتك على التفكير في طرق مختلفة من أجل الخروج من هذا السباق.
وهذا يعني أنك يجب دائما أن تقوم بالبحث الخاص بك وتتعلم عن الأمية المالية. وإذا كنت تريد أن تعرف أكثر عن الاقتصاد والمصطلحات المالية المختلفة فيمكنك أن تعرف المزيد من خلال موقعنا!
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات. في موقع Learn غايتنا الأولى هي توفير معلومات رفيعة المستوى. فنوف المحتوى التعليمي حقه من التحديد والبحث والابتكار لنضمن تقديم كل ما هو مفيد وممتع لقرائنا. وللحفاظ على هذا المستوى والاستمرار في صنع محتوى رائع وممتع ومفيد، قد يكافئنا شركاؤنا بعمولة لذكرهم في مقالاتنا. إلا أننا نود أن نؤكد أن هذه العمولات لا تؤثر بأي شكل على نزاهتنا في صنع محتوى محايد أمين ومفيد لقرائنا الأعزاء دون تحيز أو تفضيل على الإطلاق.
