أصبح مصطلح الحرية المالية مفهوماً شهيراً في العديد من المجتمعات ولكن قد يبدو استخدامه غير صحيح فقد يقصد البعض به الحصول على أجر مرتفع فلا يتطلب الأمر ايضا جمع الثروة لتصبح ذو حرية مالية. إذن ماذا يعني هذا المصطلح؟ هذا ما سوف نشرحه في هذا الدليل التفصيلي كما سنشرح مقدار الأموال التي تحتاج إليها كي تتناسب معيشتك مع المفهوم
في هذا الدليل الإرشادي
- ما هو تعريف الحرية المالية؟
- ماذا يحدث عندما يكون الشخص حراً تجاه المال؟
- ما الفرق بين الأمن المالي والاستقلال المالي؟
- خطوات تحقيق الحرية المالية
- احتياجك من المال لتحقيق الحرية المالية
- هل أنت مستعد؟
- الأسئلة الشائعة
ما هو تعريف الحرية المالية؟
يختلف التعريف من شخص إلى أخر ولكن تعني الحرية المالية وجود نقد كافي إضافة إلى استثمارات ومدخرات للعيش في نمط الحياة الذي يريده الشخص وعائلته والقدرة على إنفاق الأموال في أي وقت يريده الشخص.
ويتحقق ذلك عندما تعمل الأموال لصالح الشخص مما يؤدي إلى العيش في حياة مريحة وقضاء المزيد من الوقت مع الأسرة أو بحث الإنسان أكثر عن شغفه أو تحوله إلى عمل يرغب في تأديته.
وقد حدد مكتب حماية المستهلك؛ الوكالة الفيدرالية المسؤولة عن إنفاذ القانون في الولايات المتحدة 4 معايير لتحقيق الحرية المالية وهي:
- مدى السيطرة على الشؤون المالية اليومية والشهرية
- تحقيق الأهداف المالية المتوسطة والطويلة الأجل
- القدرة على التعامل مع الصدمات المالية الطارئة
- اتخاذ قرارات لحياة سعيدة دون القلق بشأن المال
وينبغي أن يحصل الشخص على دخل سلبي متكرر وليس مجرد مدخرات ليحقق الحرية المالية لأن المدخرات يتم إنفاقها إذا لم يوجد لدى الشخص تدفق ثابت للأموال، ويكون الدخل السلبي دخلاً منتظماً من مصدر آخر غير العمل الذي يؤديه الشخص سواء من خلال العقارات أو الشراكات أو التسويق أو مخزون الأرباح.
ماذا يحدث عندما يكون الشخص حراً تجاه المال؟
تحقق الحرية المالية العديد من فرص الحياة حيث وجود الوقت والموارد للقيام بأشياء مختلفة بدون قلق خاص بالدخل وثمة بعض التحسينات عند التمتع بالحرية المالية.
- عدم القلق من المنافسة أو زيادة الأجور أو الترقية الوظيفية بل ممارسة مهنة ترضيك حتى إذا كانت منخفضة الأجر
- التعامل مع الطوارئ إذا كانت إصابات أو خسائر تجارية أو خسائر للممتلكات أو المرض
- الحصول على إجازة لخفض التوتر والقلق دون قضاء المزيد من الساعات في الاستيقاظ لأجل العمل.
- ممارسة الهوايات الجديدة دون النظر إلى تكلفة المال والجهد
- الشعور بالراحة عند فرز تمويلك الشخصي أو نفقات المعيشة
ما الفرق بين الأمان المالي والاستقلال المالي؟
يستخدم مفهوم الأمان المالي والاستقلال المالي في أغلب الأحيان للتعبير عن الترادف بينهما ولكن ثمة فروق بين المصطلحين:
- الأمن المالي: هو المرحلة الأولى للحرية المالية حيث وجود دخل سلبي كافي لتغطية نفقات المعيشة حتى مع ترك الشخص لوظيفته وتعني النفقات الخاصة بالمسكن والملابس والطعام.
- الاستقلال المالي: المرحلة الثانية للحصول على الحرية المالية أي كسب ما يكفي من الدخل الغير فعال للحفاظ على نمط حياة بدون الارتباط بوظيفة معينة
- الحرية المالية: الأرباح التي يتم تحقيقها من مصادر الدخل السلبية كبيرة بما يستعب نمط الحياة الذي يحلم به الإنسان
خطوات تحقيق الحرية المالية
في البداية عليك سداد جميع الديون مثل الديون الخاصة ببطاقة الائتمان أو القروض وبناء خطة آمنة للادخار والاستثمار بذكاء بهدف توليد دخل سلبي يتسم بالثبات.
لذا لابد من التخطيط وإيضاح ما تريد فعله وثمة مجموعة من الخطوات قد نصح الخبراء بها:
5 خطوات لتحقيق الحرية المالية
- تعريف المفهوم بدقة بالنسبة لك وما الذي تريد تحقيقه من الحرية المالية
- معرفة المبلغ الذي تحتاجه لعيش الحياة التي تحلم بها وما المبلغ الذي تحتاج إلى إدخاره شهرياً لتمويل نمط الحياة الذي ترغب به
- وضع خطة تفصيلية وبدء الإدخار وكيف يمكن تقليل النفقات غير الضرورية ليتم توجيه الأموال إلى المدخرات
- رسم خطة استثمارية والبدء في الاستثمار وتنويع المحفظة الاستثمارية للتعامل مع ظروف السوق واستشارة خبير مالي يساعد على ذلك
- أسلوب حياة بسيط ومقتصد والعيش بأقل الإمكانيات وتجنب الإنفاق المهدر لأن الانضباط المالي أمراً هاماً لتحقيق الحرية المالية
وكلما بدأت في العمل على هذه الخطة مبكراً كان هذا أفضل وقت للبدء في الإدخار والاستثمار بدون تأخير، ويعد عمر العشرينات أفضل سن للبدء في هذه الخطة.
احتياجك من المال لتحقيق الحرية المالية
لا توجد إجابة محددة على هذا السؤال تناسب جميع الأشخاص حيث تعتمد الإجابة على عوامل مختلفة منها أهداف المعيشة ولكن يمكن حساب المبلغ عن طريق رصد الدخل السنوي ونفقات المعيشة المتوقعة سنوياً.
ويمكن استخدام قاعدة 25x للتقاعد لحساب مقدار المبلغ الذي تحتاجه لكي تحصل على الحرية المالية وتعني افتراض أن الدخل السنوي للتقاعد سوف يأتي من مدخراتك الخاصة.
لذا عليك اكتشاف نمط الحياة الذي ترغب فيه عند التقاعد ووضع ميزانية تجريبية لهذا الأمر ومراعاة التضخم المتوقع ومن ثم حساب المبلغ الذي تحتاج إليه كل عام وقم بضرب هذا المبلغ في 25 فمثلاً إذا كنت تتوقع أن يتكلف نمط الحياة بعد التقاعد نحو 70000 دولار سنويًا فينبغي عليك توفير نحو 1.75 مليون دولار قبل اتخاذ قرار التقاعد.
هل أنت مستعد؟
ألم يحن الوقت للبدء في الحرية المالية؟ فكلما اتخذت القرار مبكراً أصبح الأمر أسهل وتزداد الفرص بالتوفير بشكل صحي وخفض الديون والتحكم في بطاقتك الائتمانية كما يساعدك الإطلاع على أخبار الاقتصاد والأسواق المالية إلى تحقيق فرص استثمارية جذابة وتعديل المحافظ الاستثمارية وفقاً لظروف السوق كما عليك استشارة الخبير المالي إذا شعرت من وضعك لخطة غير مناسبة.
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات. في موقع Learn غايتنا الأولى هي توفير معلومات رفيعة المستوى. فنوف المحتوى التعليمي حقه من التحديد والبحث والابتكار لنضمن تقديم كل ما هو مفيد وممتع لقرائنا. وللحفاظ على هذا المستوى والاستمرار في صنع محتوى رائع وممتع ومفيد، قد يكافئنا شركاؤنا بعمولة لذكرهم في مقالاتنا. إلا أننا نود أن نؤكد أن هذه العمولات لا تؤثر بأي شكل على نزاهتنا في صنع محتوى محايد أمين ومفيد لقرائنا الأعزاء دون تحيز أو تفضيل على الإطلاق.
