بسبب الاحتيال: العالم يستعد لحزمة جديدة من الضوابط لتنظيم الأصول المشفرة في 2023

بواسطة Mahmoud Abdelaziz
21 ديسمبر 2022, 18:30 GMT+0300
تم التحديث وفقاً لـ Doaa Shedded
21 ديسمبر 2022, 18:30 GMT+0300
الموجز
  • الأصول المشفرة مرة أخرى فى مرمي القراصنة
  • تشمل المخاطرعلى الأصول العديد من الحيل
  • مزيد من الأطر التنظيمية فى الصناعة
  • خلافات التصنيف للأصول المشفرة تربك المؤسسات الامريكية
  • Hot discussion in Telegram with traders and crypto community Join now

أصدر مكتب حماية المستهلك المالي بالولايات المتحدة (CFPB) نشرة جديدة تسلط الضوء على الشكاوى التي تلقاها المكتب بشأن الأصول المشفرة. المستهلكون الأكثر شيوعًا  قالوا أنهم وقعوا ضحية لعمليات الاحتيال والسرقة واختراق الحساب والخداع. بالإضافة إلى مشكلات في تنفيذ المعاملات ونقل الأصول بين البورصات.

بالإضافة إلى مشكلات في الوصول إلى الأموال في حساباتهم بسبب فشل النظام الأساسي تمامًا. أو مشكلات التحقق من الهوية، أو الحجوزات الأمنية ، أو بسبب مشكلات تقنية في الأنظمة الأساسية. كلها مشكلات تزيد من من صعوبة التعامل مع الأصول المشفرة.

قال روهيت شوبرا مدير المكتب "يشير تحليلنا لشكاوى المستهلكين إلى أن الجهات الفاعلة السيئة تستفيد من الأصول المشفرة لارتكاب عمليات احتيال على الجمهور". يقوم الأمريكيون أيضًا بالإبلاغ عن مشكلات المعاملات والحسابات المجمدة والمدخرات المفقودة عندما يتعلق الأمر بالأصول المشفرة.

وأضاف يجب أن يكون الناس حذرين من أي شخص يسعى للحصول على مدفوعات مسبقة في الأصول المشفرة. لأن هذا قد يكون عملية احتيال. مكتب حماية المستهلك المالي هو وكالة أمريكية. وهى التي تنفذ القانون المالي للمستهلك الفيدرالي وتضمن أن أسواق المنتجات المالية الاستهلاكية عادلة وشفافة وتنافسية.

الأصول المشفرة مرة أخرى فى مرمي القراصنة

غالبًا ما يستهدف المحتالون الأصول المشفرة. نظرًا لأنه قد يكون من الصعب تحديد الشخص أو الأشخاص الذين يقفون وراء العديد من عناوين محافظ الأصول المشفرة. وهناك عدد من التقنيات التي يستخدمها المحتالون لإخفاء حركة الأصول المشفرة إلى حسابات أخرى. وهذا ما يمكن أن يجعل تعقب الأصول المشفرة التي سرقها المحتالون أكثر استهلاكا للوقت بالنسبة للمنظمين وإنفاذ القانون.

مع زيادة تقلب الأسعار واعتماد الأصول المشفرة في السنوات الأخيرة ، كان هناك ارتفاع مماثل في عمليات السرقة والاحتيال الحديثة. من أكتوبر 2018 إلى سبتمبر 2022 تلقى مكتب حماية المستهلك أكثر من 8300 شكوى تتعلق بالأصول المشفرة. تم تلقي معظمها في العامين الماضيين.

بالنسبة لحوالي 40٪ من شكاوى الأصول المشفرة التي تم التعامل معها منذ أكتوبر 2018. أدرج المستهلكون عمليات الاحتيال باعتبارها القضية الرئيسية.

شوهت تلك الاختراقات التي قام بها المحتالين والقراصنة الأصول المشفرة. وأدت إلى خسارة مالية كبيرة من قبل المستهلكين دون أي ملاذ لاستعادة الأموال المسروقة.

تشمل المخاطرعلى الأصول المشفرة العديد من الحيل

غالبًا ما يتم استهداف الأصول المشفرة بالعديد من الأساليب والحيل، حيث يلعب المحتالون على مشاعر الضحية لجني الأموال. يقضي المحتالون وقتًا في اكتساب ثقة الضحية وثقتها وعاطفتها. من أجل جعل الضحايا ينشئون حسابات الأصول المشفرة ، فقط للمحتالين لسرقة جميع أصولهم المشفرة في النهاية.

 بالإضافة إلى ذلك، مع عدم وجود خيارات خدمة العملاء للعديد من منصات الأصول المشفرة، هناك فرص للمهاجمين للتظاهر بأنهم ممثلين لخدمة العملاء للوصول إلى حسابات العملاء وسرقة أصول التشفير.

في المواقف التي يتعرض فيها المستهلكون للاحتيال أو اختراق حساباتهم يُقال لهم غالبًا أنه لا يوجد مكان يلجؤون إليه للحصول على المساعدة. إلى جانب ذلك ، تميل منصات الأصول المشفرة ومقدمو الخدمات إلى طلب التحكيم الإلزامي والحد من الدعاوى الجماعية من أجل استخدام خدماتهم.

شأنها شأن المؤسسات الاقتصادية التقليدية. تقوم بورصات العملات المشفرة بدفن الشروط المهمة لاستخدام الخدمة في الشروط والأحكام. ( التي لا يقرائها اغلب العملاء) وبالتالي يجد العملاء انفسهم في العراء بعد سرقة الأموال .

الى جانب أن بعض منصات الأصول المشفرة يبدو أنها تتخذ خطوات فقط للتحقق من سلطة الشخص للتصرف نيابة عن العميل. بعد تلقي شكوى من هذا العميل، وغالبًا فقط بعد عدة تصعيد من قبل هذا العميل.

تقلبات أعلى في الأصول: خاصة في الأشهر الأخيرة ، شهدت الأصول المشفرة تقلبًا في القيمة أكبر بكثير من العملة المدعومة من الحكومات. ذهبت بعض الأصول المشفرة إلى الصفر أو تم تجميد الأصول بواسطة البورصات. على غرار منصة FTX.

مزيد من الأطر التنظيمية

من المتوقع أن يتبع تنظيم العملة المشفرة نهجًا مرحليًا خلال العام 2023.  ومن المتوقع أن يتم تضمين خدمات الأصول المشفرة كنشاط  مرخص بموجب قانون المؤسسات المالية في الكثير من البلدان التي فشلت في مناهضة تلك العملات. ومن ثم شيء فشيء تعترف بها وتتعامل معها وتضع أطر تنظيمية لها.

لا يزال هناك عدم يقين فيما يتعلق بتنفيذ مثل هذا الإطار التنظيمي. ومع ذلك ، سوف يستلزم متطلبات معرفة العميل الخاص، الامتثال الكلى لتلك الأطر التنظيمية وعند الاقتضاء ، تقديم تقارير المعاملات المشبوهة.

كذلك ضمان التنظيم المالي الشامل للعملات المشفرة من خلال تنظيم عمليات تبادل العملات المشفرة والمحافظ الرقمية والتمويل اللامركزي. وحظر المؤسسات المالية المنظمة من الاحتفاظ بالعملات المشفرة. حتى لا تتكرر مأساة FTX.

علاوة على تقييد الإعلانات المتعلقة بالعملات المشفرة، كما هو الحال بالنسبة للأصول المالية الأخرى عالية المخاطر. وتوفير نظام دفع عام آمن وموثوق وميسور التكلفة ومتكيف مع العصر الرقمي.

الى جانب الموافقة على تنسيق ضريبي عالمي وتنفيذه فيما يتعلق بالمعاملات الضريبية للعملات المشفرة وتنظيمها ومشاركة المعلومات الخاصة بها. وإعادة تصميم الضوابط الرأسمالية لتأخذ في الاعتبار الميزات اللامركزية للعملات المشفرة.

خلافات التصنيف للأصول المشفرة

كانت الحكومات بطيئة في الحد من عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة. فلا تغطي اللوائح الفيدرالية الحالية بشكل شامل أو واضح العملات المشفرة في جميع الظروف. الفيدرالي الأمريكي هو المتحكم في الاقتصاد العالمي، تبنيه لأطار تنظيمي محكم سيدفع العالم بأكمله لتبني هذه الإجراءات.

العملات المشفرة والأصول الرقمية الأخرى ليست مملوكة لمؤسسات الودائع التقليدية، والتي تخضع لمجموعة واسعة من اللوائح في معظم أنحاء العالم.

حاليًا تستمر المناقشات بين السلطات الحكومية الأمريكية. حول ما إذا كان يجب التعامل مع العملات المشفرة كأوراق مالية أو سلع أو كليهما في ظروف مختلفة. على سبيل المثال تخوض لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) حاليًا معركة قانونية مطولة مع شركة Ripple، وهي شركة للعملات المشفرة. بشأن هذه المشكلة ، والتي تهدد نتيجتها بإعاقة قدرة المفوضية على تنظيم العملة المشفرة في المستقبل.

بدون تعريفات وإرشادات واضحة  بشأن العملات المشفرة، ستواصل الوكالات قتالها الداخلي. ولن تكون قادرة على تنفيذ حماية المستهلكين والمستثمرين بشكل فعال فيما يتعلق بالعملات المشفرة والبورصات التي يتم التداول فيها.

قد يحتاج الكونجرس إلى تمرير تشريع للمساعدة في تحقيق الاستقرار في صناعة الأصول الرقمية. وحماية المستهلكين من الاحتيال في الاستثمار وإساءة الاستخدام. خصوصا بعد انتخابات التجديد النصفي التي فاز بها الجمهوريين الذين حصل بعضهم على ملاين الدولارات من صناعة التشفير كنوع من الدعم الانتخابي وحملات التبرع السياسية.

جانيت ل. يلين وزيرة الخزانة الأمريكية تحدثت في وقت سابق عن أن هناك حاجة إلى مزيد من المعلومات لفهم ما تفعله الوكالات الفيدرالية ، سواء بشكل فردي أو من خلال العملية المشتركة بين الوكالات. لمساعدة اللجان في مراجعتها للقواعد التي تنظم سوق التشفير.

الخزانة الأمريكية تجرى حصر كامل لتاريخ العملات المشفرة

بهدف تنظيمه، أصدرت وزارة الخزانة الأمريكية مذكرة طلبت فيها كافة المؤسسات بتقديم الوثائق المؤرخة من 1 يناير 2009، حتى الوقت الحاضر.  والتي تشمل جميع السياسات والتوجيهات أو الوثائق الرسمية الأخرى المتعلقة بجهود الخزانة لمكافحة العملات المشفرة . إلى جانب عمليات الاحتيال والاحتيال ذات الصلة وإبلاغ المستهلكين بالمخاطر المتعلقة بالاستثمارات في العملات المشفرة.

كذلك تقديم السياسات أو الإرشادات أو المستندات الرسمية الأخرى. المتعلقة بسلطة الخزانة لتحديد الأصول أو الحسابات الرقمية التي يُحتمل أن تكون احتيالية والتحقيق فيها. والمستخدمة في عمليات تبادل العملات المشفرة المرتبطة بالأنشطة غير المشروعة.

الى جانب جميع السياسات والتوجيهات أو الوثائق الرسمية الأخرى التي تحدد الإطار الحالي للتعاون بين الوكالات. بشأن تنظيم العملات المشفرة وتبادل العملات المشفرة والأصول الرقمية الأخرى.

طلبت الخزانة أيضًا إجابات على الأسئلة التالية بحلول 12 سبتمبر 2022 بهدف وضع الاطار التنظيمي الكلى. وجاءات الأسئلة على هذا النحو ما هي الأدوات بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر عمليات تدقيق الكود أو متطلبات الإفصاح أو تنبيهات المستهلك ، التي يمكن أن تزود المستهلكين بمعلومات إضافية لتقييم المخاطر المرتبطة بالرقمية بشكل أفضل؟ ما هي العمليات التنظيمية التي يمكن وضعها لضمان احتواء الأصول الرقمية المتاحة للبيع أو الاستثمار على حماية كافية للمستهلكين والمستثمرين؟ هل لدى الخزانة خطط حالية لوضع تلك العمليات التنظيمية في مكانها الصحيح؟

هل يجب التعامل مع مقتنيات العملة المشفرة على أنها سلع أو أوراق مالية أو كليهما؟ كما طلبت توضيح ؛ إلى جانب الخزانة ، ما هي الوكالات أو المؤسسات التنفيذية الأخرى التي تلعب دورًا في تنظيم العملات المشفرة ومعالجة عمليات الاحتيال والاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة. ما هو الإطار الحالي للتعاون بين الوكالات بشأن تنظيم العملات المشفرة وتبادل العملات المشفرة والأصول الرقمية الأخرى؟ .

تحدد الإجابة على تلك الأسئلة التي طرحتها وزارة الخزانة الأمريكية مستقبل صناعة التشفير في 2023. فبناء عليها ستضع المؤسسات المالية الأمريكية اللوائح المنظمة لسوق التشفير، والتي ستمرر عالميًا.

الاتحاد الأوروبي

فى أكتوبر الماضي ، وقع المشرعون في الاتحاد الأوروبي على قانون الأسواق و قانون الأصول المشفرة، وهو تشريع تاريخي يأمل في تنظيم مساحة الأصول الرقمية داخل الاتحاد. 

ستقدم القواعد الجديدة أحكامًا بشأن الإشراف وحماية المستهلك والضمانات البيئية للأصول المشفرة ، بما في ذلك العملات المشفرة.

تغطي الأحكام الرئيسية التي وافق عليها المفاوضون،  أولئك الذين يصدرون الأصول المشفرة ويتداولونها على الشفافية والإفصاح والتفويض والإشراف على المعاملات. 

سيكون المستهلكون على دراية أفضل بالمخاطر والتكاليف والرسوم وفقا لهذه اللوائح التنظيمية.  بالإضافة إلى ذلك، سيدعم الإطار القانوني الجديد نزاهة السوق والاستقرار المالي من خلال تنظيم العروض العامة للأصول المشفرة. أخيرًا ، يتضمن النص المتفق عليه تدابير ضد التلاعب بالسوق ومنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة الإجرامية الأخرى.

النطاق وأحكام مكافحة غسل الأموال

لمواجهة مخاطر غسيل الأموال، يجب على هيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية إنشاء سجل عام للممثلين غير المتوافقين الذين يقدمون خدمات في الاتحاد الأوروبي دون تصريح.

الى جانب انه سيتم  بيع جميع أنواع NFT المقدمة للجمهور بسعر ثابت ، مثل تذاكر السينما والمقتنيات الرقمية من ماركات الملابس أو العناصر الموجودة في ألعاب الكمبيوتر. ومع ذلك ، اعتمادًا على تطورها، تتصور القواعد إعادة تصنيف NFTs إما كأداة مالية أو كأصل تشفير يخضع للرقابة.

الضمانات البيئية

لتقليل البصمة الكربونية العالية للعملات المشفرة ، لا سيما الآليات المستخدمة للتحقق من صحة المعاملات، سيتعين على شركات خدمة الأصول المشفرة. الكشف عن استهلاكها للطاقة.

كما يجب أن تقوم الهيئات المعنية للمواصفات والمقاييس بإعداد معايير فنية تنظيمية. بشأن هذه الالتزامات لتزويد السوق بإرشادات واضحة حول كيفية تنفيذ مثل هذه الإفصاحات. الى جانب أنه يجب أن تتيح بورصات التشفير للجمهور. في مكان بارز على موقع الويب الخاص بها ، معلومات عن تأثيرها البيئي والمناخي وإرسال هذه المعلومات إلى السلطة الوطنية المختصة.

الأمارات العربية المتحدة

شكلت الأمارات العربية أولى الدول التي سعت إلى تنظيم الأصول الرقمية. وكانت سباقة فى وضع إطار قانوني متكامل لحماية المستثمرين وتصميم معايير دولية مضمونة لحوكمة الأصول الافتراضية.

أسست الأمارات "سلطة دبي لتنظيم الأصول الافتراضية" من أجل تحقيق أهداف كافة القوانين التى وضعتها لتنظم الاصول، وهى تتمتع بالشخصيّة الاعتباريّة، والاستقلال المالي والإداري، والأهليّة القانونيّة اللازمة لمُباشرة الأعمال.

فى الفترة من 2020 إلى 2021 نشر المنظمين الفيدراليين أول لوائحهم التي تؤثر على الأصول المشفرة. أصدرت هيئة الأوراق المالية والسلع القرار رقم 23 لعام 2020 بشأن لائحة أنشطة الأصول المشفرة (لائحة الأصول الافتراضية لهيئة الأوراق المالية والسلع). ونشر البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة كلاً من لائحة مرافق القيمة المخزنة ولائحة خدمات الدفع بالتجزئة وأنظمة البطاقات. 

في 8 مارس 2022 ، أصدرت سلطة دبي للخدمات المالية ورقة استشارية، والتي تحدد الإطار التنظيمي المقترح للعملات المشفرة .  تطوير هذه المقترحات كان مدفوعًا بالأساس بالحاجة إلى إدخال متطلبات حماية المستثمر ، ولتحقيق أكبر قدر من الثقة والأمان لسوق التشفير بعد الهزات العنيفة التى تعرض لها. لكن من المتوقع أن نشهد فى 2023 مزيد من التشدد فى تطبيق هذه القواعد من أجل تفادى ما حدث فى عام 2022.

الأمارات باتت استثناء عربيًا في تنظيم العملات المشفرة حتى أصبحت الأسرع نموا في العالم. لحقت المملكة العربية السعودية والبحرين وبعض الدول الأخرى في الجزيرة العربية بالامارات، ولكن تبقي معظم الدول العربية تفتقد إلى شكل من أشكال تنظيم العملات المشفرة التي تحظرها بشكل مطلق في بعض الأحيان.

برغم الرغبة الحثيثة للدول فى وضع اطار تنظيمي للصناعة يمكن أن يساهم فى الحد من الاحتيال والسرقة وغسل الاموال، إلا ان المهم خلف ذلك هى الارادة الحقيقية لتنظيم تلك الصناعة وجعلها مقبولة وموثوقة للجمهور. وهى الأمور التى يمكن أن تجعل عام 2023 هو ربيع العملات المشفرة عوضًا عن شتائها العاصف فى 2022.

إخلاء مسؤولية

جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات.