سلطت صحيفة "وول ستريت جورنال" الأمريكية في تقرير مفصل، الضوء على مدى إمكانية دخول بطاقات الائتمان إلى عالم العملات المشفرة، دون اللجوء إلى أطراف ثالثة لتحويل الأموال الرقمية إلى عملات محلية.
ويقول التقرير إنه يمكن للمستهلكين الآن إجراء عمليات الدفع باستخدام العملات المشفرة المرتبطة ببطاقات Visa و Mastercard المقدمة بشكل أساسي من شركات التكنولوجيا المالية، ولكنها سوق متخصصة وأطراف ثالثة تعتمد عليها المعاملات بشكل عام لتحويل التشفير إلى عملات محلية.
نقطة تحول
إلا أن Visa و Mastercard - أكبر شبكتي بطاقات ائتمانية في الولايات المتحدة والعالم - كشفتا أنهما تعملان على إيجاد طرق للتعامل مع آليات مدفوعات العملات المشفرة بأنفسهما. وإذا نجحت هذه الجهود، فإنها ستشكل نقطة تحول رئيسية.
تنظر شبكات البطاقات الإلكترونية إلى حد كبير إلى جهودها على أنها موجهة نحو البنوك والشركات المالية وغيرها من الشركات التي تعتبرها "عملاء". لكن هذه التحركات يمكن أن يكون لها في النهاية تأثير كبير على الطريقة التي يجري بها المستهلكون والتجار المعاملات الهاصة بهم.
قد يعني هذا مستقبلًا أنه سيكون من الشائع الدفع مقابل السندويشات والملابس والمشتريات اليومية الأخرى عن طريق سحب بطاقة ممولة بالعملة المشفرة، على غرار الطريقة التي يتم بها ربط بطاقات الخصم بالحسابات الجارية.
وربما يعني ذلك أيضًا أن المزيد من المؤسسات المالية تبدأ في إصدار هذه البطاقات للمستهلكين وأن المزيد من التجار يبدأون في قبول العملات المستقرة أو غيرها من العملات المشفرة كطريقة للمدفوعات، رغم أن بعض الشركات، بما في ذلك AT&T Inc، و Overstock.com Inc، و Chipotle Mexican Grill Inc، وغيرها تقبل مدفوعات التشفير من المستهلكين.
لكن وفقاً للصحيفة، لا تزال الشكوك قائمة. أحد الأسئلة هو ما إذا كان التجار سيجدون طريقة لتجاوز البطاقات تمامًا عند أخذ مدفوعات التشفير، مما يوفر لأنفسهم الرسوم التي يدفعونها عندما يقبلون بطاقات الخصم والائتمان.
معالجة التحديات
يقول بعض المديرين التنفيذيين للمدفوعات، إن التنظيم على مستوى البلاد ضروري لمطالبة المؤسسات المالية بامتلاك احتياطيات لدعم العملات المشفرة التي تحتفظ بها.
ومع ذلك، في حين أن الانهيار الأخير للعملات المشفرة قد هز بعض المستثمرين، فقد مضت شركات المدفوعات قدماً في خططها للمدفوعات المدعومة بالعملات المشفرة خلال الانخفاضات المماثلة في الماضي، وتقول الآن إنها ستستمر على نفس المسار.
قال كوي شيفيلد، الرئيس العالمي للعملات المشفرة في Visa، إنه بغض النظر عن أسعار أي أصل تشفير معين في أي يوم، هناك اهتمام مستمر من العملاء الحاليين والمطورين الجدد، لافتاً إلى أن Visa تسعى لأخذ منظور طويل الأمد حول كيفية تأثير التشفير على المدفوعات والتركيز على إضافة أكبر قدر ممكن من القيمة إلى النظام البيئي.
على مدى السنوات الخمس الماضية أو نحو ذلك، انتقلت العملة المشفرة من أصل معزول إلى حد كبير إلى المستثمرين الأثرياء وجيل الألفية الذين ينغمسون في "الشيء الكبير التالي" الذي من المحتمل أن يصبح منافسًا في مدفوعات المستهلك اليومية.
قلق من عدم تمكين التشفير
وتشعر أكبر شبكات البطاقات الأمريكية بالقلق من أن عدم تمكين مدفوعات التشفير قد يعني التخلص من طريقة الدفع المتزايدة - وربما يومًا ما - السائدة، وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر، وفقاً لجورن لامبرت، كبير الإداريين الرقميين لماستركارد.
هذا وتعمل شركات المدفوعات الكبيرة الأخرى على توسيع قدراتها في مجال التشفير، إذ بدأت شركة PayPal Holdings Inc. في السماح للمستهلكين الأمريكيين بالدفع بالعملات المشفرة العام الماضي.
وبدلاً من الدفع للتجار ببطاقة قاموا بتحميلها على PayPal، يمكن للمستهلكين اختيار التشفير الذي يقومون بتخزينه في حسابات على النظام الأساسي. ويتم تحويل العملة المشفرة من وراء الكواليس إلى العملة المحلية من خلال شراكة مع Paxos، وهي منصة مبنية على تقنية بلوك تشين، ثم ترسل PayPal الدفعة إلى التاجر.
في يونيو، قالت PayPal إنها ستسمح لعملائها المستهلكين الذين لديهم تشفير على نظامها الأساسي بالدفع لمستخدمي PayPal الآخرين بها.
تطلعات لتبني السائد
وذكر خوسيه فرنانديز دا بونتي، نائب الرئيس الأول لتقنية بلوك تشين والعملات المشفرة والعملات الرقمية في PayPal أن الشركة تناقش تبني السائد خلال ثلاث أو خمس سنوات، أي في فترة زمنية قصيرة نسبيًا.
كما وتلقت البنوك وجهات إصدار البطاقات الأخرى مكالمة تنبيه، وفقًا لمسؤولي المدفوعات، حيث سأل العملاء عما إذا كان بإمكانهم استخدام بطاقاتهم لشراء الرموز غير القابلة للاستبدال NFTs، والرموز الرقمية المرتبطة بالفن الرقمي والمقتنيات والأغاني ومقاطع الفيديو.
ويقبل العديد من بائعي NFTs العملة المشفرة فقط كوسيلة للدفع. وعلى الرغم من برودة أسواق NFT، إلا أن Visa وMastercard لا تزالان تعتبرهما فرصة وبدأت العمل مع أطراف ثالثة للدخول إلى السوق.
ومن بين تلك الأطراف، شركة MoonPay للتكنولوجيا المالية ومقرها ميامي منذ العام الماضي والتي مكنت من استخدام بطاقات Visa و Mastercard لشراء NFTs.
وتم إطلاق هذه الخاصية في وضع الاختبار هذا العام على سوق OpenSea، أحد أكبر أسواق NFT، فعندما يستخدم المستهلكون الذين لديهم محافظ تشفير أو حسابات بطاقاتهم لشراء NFTs معينة هناك، فإن MoonPay تشتري NFT بالعملات المشفرة ثم تفرض على بطاقة المستهلك المبلغ المعادل بالعملة المحلية بالإضافة إلى رسوم 3% تقريبًا في المتوسط. وتقوم MoonPay بعد ذلك بتحويل NFT إلى حامل البطاقة.
تجربة نماذج مختلفة
كما وترى كل من Visa وMastercard، بحسب تقرير "وول ستريت جورنال" أن العملات المستقرة المدعومة برسوم ورقية، ذات قيم مرتبطة بالعملات التقليدية مثل الدولار الأمريكي أو الأصول المالية الأخرى، أرض اختبار للتعامل مع مدفوعات التشفير، على الرغم من اهتزاز العملات المستقرة أيضًا في اضطراب السوق الأخير.
تقوم Visa أيضًا باختبار تحويل العملة المستقرة إلى العملة المحلية نفسها وإرسالها إلى بنك التاجر. تهدف الشركة إلى طرح هذه الخاصية في أسواق معينة على مستوى العالم قبل نهاية العام الجاري.
ولا تسمح العديد من البنوك الأمريكية للعملاء بشراء العملات المشفرة ببطاقات الائتمان التي أصدروها بسبب تقلب الأسعار. إذ يكمن القلق في أن حاملي البطاقات قد يتخلفون عن سداد فواتيرهم إذا انخفض التشفير بعد وقت قصير من الشراء.
ولا تزال Visa في المراحل الأولى من محاولة مشاركة المزيد من المعلومات مع جهات الإصدار حول المعاملات التي تتضمن شراء العملات المشفرة حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات بشأن الموافقة عليها، وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر.
حدود إنفاق منخفضة
وبحسب المصادر فهناك استعدادًا أكبر من البنوك للموافقة على هذه المعاملات للمستهلكين الذين لديهم حدود إنفاق عالية. وقالت إن البنوك تدرس أيضًا إمكانية وضع حدود إنفاق منخفضة ومنفصلة لهذه المشتريات.
تبحث بعض شركات البطاقات عن نماذج مختلفة لاستخدام العملة المشفرة في المعاملات اليومية. في أبريل، تعاونت شركة خدمات التشفير Nexo ومقرها لندن مع Mastercard لإطلاق بطاقة ائتمان مدعومة بالعملات المشفرة لحاملي البطاقات.
البطاقة متاحة في أوروبا وتسمح للمستهلكين بطرح عملاتهم المشفرة كضمان مقابل حد إنفاق يصل إلى 90% من قيمة العملة المشفرة، وتقوم Mastercard بمسح وتسوية المدفوعات بالعملة المحلية.
إذا انخفض سعر سوق الضمانات إلى مستوى منخفض للغاية، فقد تطلب Nexo من حاملي البطاقات سداد جزء من رصيدهم المستحق أو زيادة ضماناتهم، أو المخاطرة ببيع Nexo لأجزاء من ضماناتهم من أجل خفض نسبة القرض إلى القيمة.
وتقول Nexo إنها تخطط لطرح البطاقة في الولايات المتحدة، على الرغم من أنها لم تكشف عن التوقيت.
محاربة التهديدات الأمنية
ووفقاً للتقرير فإن شركات المدفوعات تقول إن الانتهاكات الأمنية تشكل مصدر قلق عندما يتعلق الأمر بمدفوعات البطاقات المشفرة.
يقوم العديد من الأشخاص بتخزين العملات المشفرة في محافظ موجودة في البورصات أو غيرها من خدمات الجهات الخارجية المعرضة للاختراق، مما يعني أن تشفير الأشخاص يمكن أن يتلاشى وتصبح حساباتهم سهلة الاختراق. على مدار العام الماضي، حدثت عمليات اختراق في منصات تداول ومنصات التشفير الكبيرة.
في العام الماضي، أطلقت شركة CompoSecure بطاقة Arculus، وهي بطاقة ذكية تخزن المفاتيح الخاصة لتشفير الأشخاص، إذ يفتح المستهلكون التطبيق باستخدام بصمة إصبعهم أو وجههم، ويكتبون رمز PIN ويضغطون على البطاقة على هواتفهم حتى تتم المعاملة. في الوقت الحالي، تنطبق الإجراءات الأمنية على بيع العملات المشفرة والدفع لأشخاص آخرين بها.
وتقول CompoSecure إنها تجري مناقشات مع كبار مصدري البطاقات وغيرهم ممن يتطلعون إلى إضافة ميزة أمان الشركة إلى الشرائح الموجودة على بطاقات الائتمان والخصم القياسية، لكنها رفضت تسمية تلك الشركات.
يمكن للأشخاص بعد ذلك النقر على بطاقاتهم على هواتفهم، ومن خلال عملية تسجيل الدخول البيومترية أو غيرها من عمليات تسجيل الدخول الآمنة، وإجراء مدفوعات تشفير لـ NFTs وغيرها المزيد.
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات.
