قال الرئيس التنفيذي لشركة كوينبيس، براين أرمسترونغ، إن السمعة على السلسلة ستحل قريبا محل درجات الائتمان التقليدية. وأشار إلى درجة FICO المصنفة، وهي التصنيف الثلاثي الأرقام خلف 90٪ من أكبر قرارات الإقراض في الولايات المتحدة.
كان أرمسترونغ يرد على مبتكر Base جيسي بولاك، الذي أبرز التقدم السريع في الائتمان الداخلي غير المضمون. Base هي شبكة Ethereum الطبقة الثانية من Coinbase.
لماذا يمكن لسمعة Onchain أن تحل محل درجات الائتمان
تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850. تاريخ السداد والديون الإجمالية يدفعان 65٪ من الرقم. مكاتب الائتمان تملك المدخلات، والمقترضون يرون القليل من الطريقة.
سمعة Onchain تعكس هذا الإعداد. دفاتر الحسابات العامة تسجل بالفعل تاريخ السداد، وعمر المحفظة، وسلوك الطرف المقابل. لذلك، يمكن لأي مقرض قراءة نفس السجل.
ومع ذلك، لا تزال الضمانات تحكم الائتمان الرقمي. وجدت جالاكسي ريسيرش أن الإقراض بالعملات الرقمية انخفض بنسبة 17٪ ليصل إلى 56.16 مليار دولار في الربع الثاني من هذا العام.
استمرت كوينبيس في البناء على أي حال. وسعت البورصة جهودها في إقراض العملات الرقمية في فبراير ، مع وجود ضمانات خلف كل قرض.
في الوقت نفسه، تحول التمويل اللامركزي نحو المخاطر المختارة، حيث تقوم استراتيجيات الإقراض اللامركزي بتغليف طبقات التعرض في خزائن مدارة.
ما يمكن لتاريخ المحفظة إثباته وما لا يمكن أن يثبته
البيتكوين (BTC) يظهر جانبي الفكرة. سجل الدفتر الخاص به يسجل كل معاملة منذ عام 2009. يمكن لأي شخص تتبع عمر المحفظة، الأرصدة، والأطراف المقابلة.
لكن هذا الانفتاح لا يتجاوز الهوية. عناوين البيتكوين لا تحمل أسماء ولا تكلف شيئا لإنشائها. يمكن للمقترض أن يترك محفظة واحدة ويمول محفظة جديدة في نفس اليوم.
أنظمة التقييم تصلح الفجوة باستخدام البيانات الاجتماعية. شبكة إيثوس، التي ذكرت في منشور اقتبس بولاك، تصنف المحافظ جزئيا بناء على شهادات مستخدمين آخرين. تصف إيثوس النتائج بأنها ملخص للمشاعر وليس دليلا على الجدارة الائتمانية.
كريديفي، التطبيق الذي اقتبسته بولاك، يقع في قمة هذا الرقم. يقرض حتى 3,000 دولار مقابل درجة 1,800، دون أي ضمان وراء القرض.
دفع أرمسترونغ بهذا الموضوع طوال العام. في مايو ذكر ثمانية مجالات يقول إن النظام المالي يحتاج إلى تحديث فيها. تراجع الائتمان المؤسسي والعام منذ ذلك الحين، مما أدى إلى انقسام الاقتصاد المستمر.
قرض غير مضمون بقيمة 3,000 دولار يقع بعيدا عن سوق الائتمان العامل. ستظهر معدلات التخلف عن السداد خلال الأشهر القادمة ما إذا كانت سمعة السلسلة يمكن أن تفرض مخاطر حقيقية.
