إذا كنت تقطن بالعالم العربي وتريد إنشاء حساب دولاري قد تواجه صعوبة. وهذا نظرا لأن بعض الدول العربية يواجه القاطنين بها عدة تحديات من أجل إرسال وتلقي الأموال خارج البلاد وخاصة لبنان وسوريا والعراق ومصر. وهذا يعني أنك سواء كنت فريلانسر أو متداول أو تعمل مع شركة بالخارج فستواجه الكثير من التحديات. في هذا المقال سوف نتحدث عن أفضل البنوك الإلكترونية التي يمكن أن تستخدمها في 2025.
ما هي البنوك الإكترونية؟
البنوك الإلكترونية هي عبارة عن هيئات مالية تشبه البنوك في شكلها ولكن تختلف قليلا عنها حيث أنها ليس لها وجود على أرض الواقع. وهذا يعني أنه لا توجد فروع لهذا البنك يمكن زيارتها فالبنك كله متواجد على الإنترنت فقط. ولكن يقدم هذا البنك حزمة من الخدمات للجمهور والذي عادة لا يكون من دولة واحدة بل من عدة دول حول العالم. وعادة يستخدم هذه البنوك الكثير من الذين يعيشون في دول العالم الثالث وتعاني بلادهم من مشاكل في البنية التحتية البنكية. ومن أشهر الدول التي تعاني من هذه المشاكل حول العالم حاليا هي لبنان وتونس وفنزويلا ومصر والأرجنتين. وبالتالي ستجد إنتشار هذه البنوك كبير جدا في هذه الدول.
وهذا نظرا لأنها تسهل على القاطنين بهذه الدول طريقة إستقبال الأموال داخل البلاد وأيضا تحويلها لخارج البلاد بمنتهي السهولة وبأقل الرسوم. وعادة لا يكون في يد مستخدمي هذه البنوك اللجوء لأي حلول أخرى وبالتالي يلجأون لمثل هذه الحلول الفريدة من نوعها. مؤخرا ظهر الكريبتو كمنافس لهذه الخدمات ولهذا السبب ستجد أن بعض هذه الخدمات يمنع التعامل تماما مع الكريبتو. ولكن بعض هذه البنوك أيضا بدأ في التعامل بالكريبتو وتبني تكنولوجيا البلوك تشين. عادة معظم هذه البنوك الرقمية لا تقرض أو تقترض من خلالها ولا يمكن مثلا فتح حسابات توفير. وبالتالي فإن معظم الخدمات تدور حول إمكانية فتح حساب لتلقي وإرسال الأموال. وتكون هذه الحسابات مناسبة لمن يعمل كفريلانسر مع شركات أجنبية أو من يعيش خارج البلاد ويريد إرسال الأموال لأهله وأقاربه داخل البلاد.
ولكن بالطبع قبل التعامل مع هذه البنوك يجب أن تتأكد من أنها قانونية في دولتك أو غير ممنوعة. وسنتحدث في الفقرات التالية عن ثلاثة بنوك بمميزاتها وعيوبها وهي:
- بنك وايز Wise bank
- بنك Zenus
- بنك زابو Xapo Bank
بنك وايز أشهر البنوك الإلكترونية في 2025
يتميز بنك وايز Wise Bank بأنه أفضل البنوك الإلكترونية على الإطلاق. وهذا نظرا لأنه مشهور ومحل ثقة الكثير من المستخدمين منذ الكثير من السنوات. فرسوم البنك قليلة على التحويلات الدولية وأيضا يدعم خاصية تحويل سويفت بالإضافة إلى التحويلات المحلية بعملات مختلفة. وهذا يعني أنك يمكنك أن تتلقى أموالك محليا مثلا داخل أوروبا أو الولايات المتحدة أو بشكل دولي عبر سويفت. وهذا يجعل البنك مناسب للإستخدام نظرا لأنه أفضل بكثير من نظيره بايونيير Payoneer والذي يدعم التحويلات المحلية فقط.
فمثلا إذا كنت تعمل مع شركة في سنغافورة وتريد أن تحصل على راتبك بالدولار فلن تتمكن من تلقي الأموال عبر بايونيير نظرا لأنه لا يدعم سويفت. ولكن ستتمكن من تقبل الأموال بسهولة عبر وايز نظرا لأنه يدعم خاصية سويفت SWIFT العابرة للقارات.
يتميز وايز أيضا بأنه يصدر كشف حساب بنكي مختوم وموقع من قبل الجهة الصادرة. وهذا الكشف يتم قبوله في سفارات أوروبا (ليس جميعها) بناء على بعض تجارب العملاء. وهذا أمر غاية في الأهمية نظرا لأن أكبر تحدي أمام الفريلانسرز هو تقنين وضع الأموال التي يستلموها. أيضا إذا كنت تعمل مع شركة مقننة في دولة عملتها ليست مشهورة مثل الفرانك السويسري أو حتى الين الياباني أو دولار هونج كونج فستتمكن من إستلام أموالك بمنتهى السهولة. وهذا نظرا لأن البنك يدعم خاصية فتح الحسابات البنكية بمختلف العملات أو على الأقل إستقبال العملات على حساب دولي ثم تحويلها بشكل آلي إلى الدولار.
عيوب بنك وايز في الشرق الأوسط
من أكبر عيوب بنك وايز في الشرق الأوسط والدول العريبة هو أنك لا يمكن إصدار البطاقة البنكية الخاصة بالبنك. وهذا يعني أنك لن تتمكن من صرف الأموال التي تتلقاها عبر الحساب ولكن ستتمكن من تلقي الأموال من خلال الحساب. وبالتالي من الممكن أن يكون البنك طريقة لتقنين عملية إستلام الأموال من أجل الضرائب أو من أجل إصدار كشوف حسابات بنكية للسفارات من أجل تأشيرات السفر.
بالنسبة لصرف الأموال فيمكنك أن ترسل الأموال مباشرة إلى حسابك البنكي بالعملة المحلية من أجل صرف الأموال. يمكنك أيضا أن ترسل الأموال إلى منصة أخرى أو أحد البنوك الإكترونية الأخرى من أجل صرف الأموال. بعض العرب يقومون بتحويل دولار وايز عبر منصة بينانس P2P إلى USDT ثم بيعها بالعملة المحلية. ولكن يجب ممارسة الحذر عند إستخدام هذه الطريقة نظرا لأن منصة وايز لا تقبل أي تعاملات خاصة بالكريبتو نهائيا.
أخيرا من أكبر العيوب الخاصة بالمنصة أيضا هي أنها لا تدعم مصر وبالتالي لن تتمكن من إنشاء حساب عليها إذا كنت مصري. ولكن ستتمكن من إستخدام حسابك إذا كنت قد أنشأته قبل أن يتم وقف دعم مصر.
بنك Zenus الدولي
هذا البنك الدولي هو أحد أحدث البنوك الإكترونية وموجود في بورتو ريكو. وهذا البنك يعتبر شبيه جدا ببنك وايز مع فارق أنه متواجد بدولة مختلفة. هذا البنك يسمح لجميع العرب تقريبا بإنشاء حساب عليه وإستخدام البنك بشكل كامل بدون أي حدود. طالما أن دولتك تتعامل مع الولايات المتحدة فلن تكون هناك مشكلة في فتح حساب بنكي لك. رسوم فتح الحساب تكون 50 دولار والرسوم الشهرية تكون 20 دولار.
البنك يدعم خاصية SWIFT وستتمكن من إستقبال الأموال بشكل دولي أو محلي بمنتهي السهولة. أيضا ستتمكن من إرسال الأموال لللآخرين بمنتهي السهولة. أيضا ستتمكن من إصدار بطاقة بنكية لصرف الأموال منتهى السهولة كما أنه متاح إصدار بطاقة إفتراضية. يمكنك أيضا إستخراج كشوفات حساب رقمية أو حتى طلب كشوفات حساب ورقية ولكن الأخيرة ستكون مقابل 25 دولار. ستقوم بدفع رسوم أيضا عندما تدفع بأي عملة غير الدولار وبالتالي إذا كنت تقطن في دولة عربية فيمكنك أن تتوقع أن تدفع 1-2% على كل عملية مالية تقوم بها مهما كان حجمها.
لا نعرف ما إذا كان هذا البنك صديق للكريبتو أم لا. ولكن في كل الحالات ستتمكن من شراء العملات الرقمية من خلال إستخدام البطاقة البنكية مباشرة من على منصات مركزية. وإذا تم رفض المعاملة ففي هذه الحالة سيكون الخيار الأمثل لك هو بنك زابو XAPO Bank والذي سنتحدث عنه في الفقرة التالية.
بنك زابو Xapo Bank أفضل البنوك الإلكترونية في 2025
أخر بنك سنتحدث عنه اليوم في سلسة البنوك الإلكترونية هو زابو بنك Xapo Bank. ويعتبر هذا البنك هو الأفضل على الإطلاق في الثلاثة. هذا البنك مرخص بشكل كامل في دولة جيبرالتر ويوجد له مقر واحد موجود بالدولة. ولكن البنك في طبيعته إفتراضي ويتعامل مع عملاء من جميع دول العالم. ويمكن التعامل مع البنك من معظم دول العالم العربي وفتح حساب عليه بمنتهى السهولة. وبمجرد إستقبال 150 دولار على حسابك ستتمكن من إصدار بطاقة بنكية ويمكن إصدار بطاقة إفتراضية في أي وقت. ولكن العيب الأكبر لهذا البنك هو أن رسومه السنوية 1000$. وهذا الرقم يعتبر كبير ولكن في المقابل يتم تقديم خدمات ممتازة للمستخدمين. يقبل هذا البنك التعامل مباشرة مع الكريبتو والعملات الرقمية. وهذا يعني أنك يمكن أن تتلقى وترسل عملات بيتكوين وUSDT و USDC مباشرة من خلال حسابك.
يمكنك أيضا أن تتعامل بشكل محلي في العملات التالية وهي اليورو والدولار والجنية الإسترليني. ولكن هذا يعني أنك لا يمكن أن تستخدم خاصية SWIFT من خلال هذا البنك. وبالتالي إذا كنت تتعامل مع شركة في آسيا لن تتمكن من تلقي أموالك عن طريق SWIFT سيكون هذا متاح فقط عن طريق USDC و USDT. ورسوم تحويل USDT إلى دولار على المنصة منخفضة جدا وبالنسبة لUSDC فيتم تحويله كل USDC إلى 1 دولار في جميع الأوقات. يمكن أيضا وضع أموالك في حساب توفير يعطي فائدة سنوية 4% حاليا توزع بشكل يومي في هيئة بيتكوين. ويمكنك أن تحتفظ بالبيتكوين أو تبيعها لدولار بشكل لحظي. وأكبر ميزة في هذا البنك هو أن البطاقة البنكية لن تدفع عليها أي رسوم إطلاقا عند إستخدام عملة غير الدولار وستحصل دائما على أفضل معدلات الصرف. يمكنك أيضا أن تحصل على كشف حساب بنكي وخطاب بنكي مختوم وموقع من إدارة البنك بملكية الحساب الدولاري أو البطاقة البنكية الخاصة بك.
لماذا نفضل بنك XAPO على الآخرين؟
السبب الرئيسي في تفضيل بنك XAPO على البنوك الإكترونية الأخرى هو أن إيداعات المودعين مؤمنة على البنك حتى 100 ألف يورو. وهذا يعني أنه في حالة تعرض البنك لإفلاس سيتم تعويضك حتى 100 ألف يورو. وهذا أمر غاية في الأهمية نظرا لأنه لا يوجد بنوك رقمية تتيح هذه الخاصية بإستثناء بنوك قليلة جدا منها بنك XAPO. فمثلا بنوك وايز وبايونيير وبنك Zenus لا يتيحون هذه الخاصية.
علاوة على فعدم الحاجة إلى دفع رسوم تحويل عملة يوفر الكثير من المال. فمن خلال بايونيير مثلا ستدفع 3-4% رسوم تحويل عملة في كل مرة تصرف بعملة غير الدولار وبالتالي إذا كنت تصرف حوالي 2000 دولار في الصرف ستجد أنك ستدفع في السنة حوالي 1000$ وهي نفس الرسوم الخاصة بحساب بنك Xapo. أيضا ستتمكن من إرسال الكريبتو إلى المنصات المركزية بأفضل الأسعار على الإطلاق. فتكلفة إرسال حوالي 10 آلاف دولار إلى منصة بينانس لا تتخطى 15-20 دولار. إذا أرسلت نفس هذه الكمية من خلال بطاقة بنكية تقليدية ستدفع 2-4% رسوم. وهنا يتميز Xapo بإمكانية تحويل الدولار في هيئة USDT أو USDC بشكل مباشر من خلال التطبيق بدون الحاجة لشراء الكريبتو. وبالتالي هذه الميزة توفر لك الكثير من الأموال.
أخيرا يمكنك أن تضع عملات بيتكوين الخاصة بك على التطبيق والإحتفاظ بها أو حتى وضعها في حساب توفير لتحصل على 1% بيتكوين بشكل سنوي.
في المطلق سيكون هذا الحساب الأفضل لأي فريلانسر يعمل بمجال الكريبتو أو يقبض أمواله عن طريق الكريبتو أو لديه الخيار للقبض عن طريق الكريبتو.
ولا تنسى زيارة موقعنا إذا أردت أن تعرف أكثر عن العملات الرقمية.
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات. في موقع Learn غايتنا الأولى هي توفير معلومات رفيعة المستوى. فنوف المحتوى التعليمي حقه من التحديد والبحث والابتكار لنضمن تقديم كل ما هو مفيد وممتع لقرائنا. وللحفاظ على هذا المستوى والاستمرار في صنع محتوى رائع وممتع ومفيد، قد يكافئنا شركاؤنا بعمولة لذكرهم في مقالاتنا. إلا أننا نود أن نؤكد أن هذه العمولات لا تؤثر بأي شكل على نزاهتنا في صنع محتوى محايد أمين ومفيد لقرائنا الأعزاء دون تحيز أو تفضيل على الإطلاق.
