أعلنت سويفت عن نظام مدفوعات عالمي جديد لجعل التحويلات عبر الحدود للمستهلكين والشركات الصغيرة سريعة ومتوقعة مثل المدفوعات المحلية.
المبادرة، التي تم الكشف عنها في 29 يناير، ستنطلق على مراحل في عام 2026، مع خطة لمنتج لا يد قابل للتطبيق في النصف الأول من العام. أكثر من 40 بنكا يشارك بالفعل في تطوير الإطار.
للوهلة الأولى، يبدو الإعلان وكأنه ترقية روتينية للبنية التحتية. في الواقع، يشير ذلك إلى تحول استراتيجي — وهو يعكس العديد من المشاكل التي أمضت ريبل سنوات في تسليط الضوء عليها.
Sponsoredستتغير مدفوعات سويفت الدولية بشكل جذري
يستهدف نظام المدفوعات الجديد من SWIFT المدفوعات العابرة للحدود التي نشأت من المستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة، وهو مجال يعاني تقليديا من بطء التسليم والرسوم غير الواضحة وأسعار صرف غير متوقعة.
بموجب البرنامج، تلتزم البنوك المشاركة بقواعد صارمة. تشمل هذه القواعد الإفصاح المسبق عن الرسوم وأسعار صرف العملات الأجنبية، وضمان تسليم القيمة الكاملة، والرؤية الشاملة لحالة الدفع.
بعبارات بسيطة، يجب أن يعرف العملاء كم يدفعون، وكم سيحصل المستلم، ومتى ستصل الدفعة، قبل إرسال المال.
هل تدرك سويفت تهديد البلوك تشين؟
أصبحت المدفوعات عبر الحدود نقطة ضعف للبنوك.
تتسدد المدفوعات المحلية في العديد من الدول الآن خلال ثوان. التحويلات الدولية لا تزال تستغرق أياما، وتمر عبر عدة وسطاء، وغالبا ما تفقد قيمتها على طول الطريق.
استغلت شركات التكنولوجيا المالية والشبكات القائمة على البلوكشين هذه الفجوة. لطالما جادل ريبل على وجه الخصوص بأن نموذج البنوك المراسلة الحالي لم يعد يلبي التوقعات الحديثة.
Sponsored Sponsoredيعكس إعلان سويفت ضغوطا متزايدة لسد هذه الفجوة.
نفس المشاكل التي حددتها ريبل الآن تعترف بها سويفت
لسنوات، صاطر ريبل المدفوعات عبر الحدود على أنها غير معطلة لثلاثة أسباب أساسية.
- نادرا ما يعرف المرسلون التكلفة كاملة مقدما.
- المدفوعات تتحرك ببطء وبشكل غير متوقع.
- يجب على البنوك تمويل حسابات عبر الحدود مسبقا، مما يربط رأس المال.
يتناول النظام الجديد لسويفت بشكل مباشر أول قضيتين: الشفافية والتوقع.
هذا التوافق ليس صدفة. هذا يظهر أن نقاط الألم التي أبرزها ريبل كانت حقيقية — حتى لو اختارت سويفت حلا مختلفا.
على الرغم من التحسينات، لا يغير نموذج سويفت طريقة تسوية الأموال فعليا بين البنوك.
ستظل الأموال تمر عبر سلاسل البنوك المراسلة. ستظل البنوك تعتمد على الحسابات الممولة مسبقا بالعملات الأجنبية. سيظل رأس المال مقفلا لدعم التدفقات عبر الحدود.
يحسن البرنامج شعور الدفع للعملاء. ولا يغير ذلك طريقة إدارة البنوك للسيولة خلف الكواليس.
هذا القيد يحدد أين ينتهي حل سويفت.
تجريبي البنوك من ريبل تستحق المشاهدة
شراكات ريبل المصرفية الأخيرة تتبع نهجا مختلفا.
بدلا من التركيز على معايير الرسائل وتطبيق القوانين، تستهدف ريبل آليات الاستيطان. من خلال السكك الحديدية القائمة على البلوكشين والعملات المستقرة المنظمة، تهدف إلى تقليل الحاجة إلى حسابات ممولة مسبقا.
Sponsored Sponsoredتقوم البنوك في مناطق مثل السعودية وسويسرا واليابان باختبار هذا النموذج في بيئات خاضعة للرقابة. هذه الرحلات ليست لتعويض SWIFT. هي تتعلق بخفض تكاليف رأس المال في ممرات محددة.
عرض القيمة في ريبل يتركز على الميزانية العمومية، وليس على الواجهة.
مسار ضيق لريبل
خطوة سويفت ترفع التوقعات في جميع أنحاء الصناعة. الشفافية ويقين التنفيذ سيكونان الآن من المتطلبات الأساسية.
هذا يقلل من قدرة ريبل على التمييز فقط من خلال السرعة والرؤية. وفي الوقت نفسه، لا يلغي الطلب على نماذج التسوية البديلة.
في الممرات التي تعتمد على رأس مال أو أسواق ناشئة، تظل كفاءة السيولة دون حل. هنا تستمر طريقة ريبل في جذب البنوك.
بشكل عام، لا تعتمد سويفت تقنية البلوك تشين. إنه لا يدمج XRP. وهي ليست تخليا عن الخدمات المصرفية المراسلة.
بدلا من ذلك، تعترف بنفس المشاكل الهيكلية التي أشار إليها ريبل لسنوات — مع اختيار حلها بطريقة تحافظ على النظام القائم.
