لم يسمع معظم الناس عن ISO 20022 أبداً. يمثل هذا المعيار العالمي الطريقة التي تتبادل بها المؤسسات المالية معلومات الدفع فيما بينها. قُدم لأول مرة في 2004، ويهدف إلى استبدال صيغ المراسلة القديمة التي استخدمتها البنوك لعقود.
اعتمدت الأنظمة القديمة بشكل كبير على حقول النص الحر. أدى ذلك إلى أن تفاصيل الدفع غالباً ما كان يجب تفسيرها يدوياً، مما تسبب في زيادة مخاطر الأخطاء والتأخيرات.
يغير ISO 20022 ذلك من خلال استخدام بيانات منظمة وقابلة للقراءة آلياً. يجب أن تتبع كل معلومة – مثل الأسماء والعناوين وتفاصيل المعاملات – صيغة ثابتة. يسمح ذلك للأنظمة بمعالجة المدفوعات تلقائياً، مع أخطاء أقل وتدخل بشري أقل.
انتقال ذو عواقب حقيقية
بدأ التحول بالفعل. في 22 نوفمبر 2025، ألغت SWIFT رسائل الدفع MT القديمة التي كانت مستخدمة منذ سبعينيات القرن الماضي.
لكن لم يكتمل الانتقال بعد.
ابتداءً من 14 نوفمبر 2026، سترفض SWIFT رسائل الدفع التي تحتوي على بيانات عناوين غير منظمة. عملياً، يعني ذلك أن على البنوك اعتماد الصيغة الجديدة بالكامل أو مواجهة مخاطر فشل المدفوعات.
قد تواجه المؤسسات التي تتأخر ما يلي:
- رفض المعاملات أو تأخر تنفيذها
- ارتفاع التكاليف التشغيلية نتيجة التصحيحات اليدوية
- زيادة التدقيق من قبل الجهات التنظيمية
التحول الأوسع في المدفوعات العالمية
يمثل ISO 20022 جزءاً من تحول أوسع في البنية التحتية المالية.
مع توحيد SWIFT لطريقة تنسيق البيانات، تستطيع المؤسسات معالجة المدفوعات بكفاءة أكبر والاندماج بسهولة أكبر مع الأنظمة الحديثة. يشمل ذلك التقنيات الناشئة مثل شبكات التسوية القائمة على بلوكتشين، والتي تعتمد أيضاً على بيانات منظمة وعالية الجودة.
قد تواجه المؤسسات التي تعتبر ISO 20022 مجرد مهمة امتثال حد أدنى صعوبة في مواكبة التطورات. أما المؤسسات التي توظف البيانات الأكثر غنى لتحديث العمليات فمن المرجح أن تحقق كفاءة وفوائد في التوسع.
