في 18 أبريل 2025، أغلقت لجنة استئناف في ماساتشوستس نزاعًا غريبًا حيث سعى العميل لورينكو غارسيا لتحميل بنك سانتاندير المسؤولية عن 751,000 دولار فقدها في عملية احتيال بالعملات الرقمية.
حكمت المحكمة بأن لا اتفاقية العميل مع البنك ولا قانون الولاية يلزم سانتاندير بحظر أو تمييز التحويلات المصرح بها من قبل العميل، حتى في الحالات التي يكون فيها الاحتيال منتشرًا.
بنك سانتاندير يفوز بدعوى قضائية غير تقليدية تتعلق بالعملات المشفرة
بين ديسمبر 2021 ويناير 2022، استخدم غارسيا حساباته الجارية والتوفير لإجراء عمليتي شراء ببطاقة الخصم وسبع تحويلات بنكية إلى بنك متروبوليتان التجاري في نيويورك.
ثم تم استخدام تلك الأموال لشراء العملات الرقمية على Crypto.com ومنصة مزعومة تسمى CoinEgg. لاحقًا اكتشف غارسيا أن CoinEgg كانت عملية احتيال. وهكذا، اختفت كامل مبلغ 751,000 دولار.
قام بمقاضاة سانتاندير بتهمة خرق العقد، والتضليل بالإهمال، وانتهاك قانون حماية المستهلك في ماساتشوستس. كانت الحجة أن البنك كان يجب أن يكتشف ويوقف المعاملات عالية المخاطر.
ومع ذلك، رفضت محكمة الاستئناف كل ادعاء. وأشارت إلى أن اتفاقية العميل تنص على أن سانتاندير "قد" يتدخل عندما يشتبه في وجود احتيال، ولكن لا تفرض أي واجب للقيام بذلك.
أيضًا، لم ينشئ المنظمون في الولاية التزامًا قانونيًا على البنوك لمراقبة كل معاملة.
وفي الوقت نفسه، يدعي الضحية أن وعد موقع سانتاندير "بالاتصال بالعميل" بشأن النشاط المشبوه لم يخلق واجبات ملزمة.
ومع ذلك، لن يكون للبنك هذه المسؤولية نظرًا لأن غارسيا نفسه قد أذن بجميع التحويلات ولم يثر أي مخاوف حتى بعد خسارته.
بينما يحمل القرار غير المنشور وزنًا سابقًا محدودًا، فإنه يرسل رسالة واضحة: البنوك ليست مؤمنين ضد خسائر الاستثمار الشخصية.
في وقت تتزايد فيه عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية وفرض اللوائح، ستعتمد المؤسسات على لغة تعاقدية دقيقة لتحديد مسؤولياتها.
لذلك، يجب على العملاء تبني العناية الواجبة ووسائل حماية من الاحتيال عند نقل مبالغ كبيرة إلى أصول رقمية عالية المخاطر.
بشكل عام، يبدو أن جهود غارسيا التي استمرت لمدة عامين لاستعادة أمواله انتهت بسوء الحظ. قدم الشكوى الأصلية في أكتوبر 2022.
مع وقوف كل من المحكمة العليا ومحكمة الاستئناف إلى جانب سانتاندير، تنتهي هذه الملحمة القانونية كحاشية تعليمية حول حدود مسؤولية البنوك في المعاملات الرقمية التي يبادر بها العملاء.
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات.