تريد شركة Maple Finance أن تكون سبباً في تغيير القطاع المالي الرقمي والإقراض العالمي حيث يتميز بروتوكول الشركة بإقراض مختلف عن باقي المشاريع الخاصة بالتمويل اللامركزي عن طريق القرض غير المضمون الذي لايتطلب وجود الضمانات حيث يزعم الفريق أن وصول العملاء إلى الأموال أكثر كفاءة مع حصول المقرضين على عائد مرضي لجهودهم.
كيف تخطط Maple Finance لتحقيق هدفها؟ وهل يعد رمزها الأصلي MPL فرصة لجذب مستثمري العملات المشفرة؟ وماذا عن تطوير النظام المالي لهذا المشروع؟ في هذا الدليل سوف نجيب عن كل هذه الاسئلة.
في هذا الدليل الإرشادي
- ماذا يعني بروتوكول Maple Finance؟
- كيف يعمل؟
- المميزات
- فوائد Maple Finance
- كيفية الاستخدام
- رمز MPL
- كيف يتم توزيع الرمز المميز؟
- الرموز
- كيف تشتري رموز MPL
- طريقة تثبيت الرمز المميز
- هل يحدث هذا المشروع طفرة في النظام المالي العالمي؟
- الاسئلة المتكررة
ماذا يعني بروتوكول Maple Finance؟
هل يمكن تغيير أنظمة التمويل اللامركزي إلى الأفضل والقضاء على الأنظمة التقليدية؟ هذا ما تهدف إليه الشركة التي تحاول تحسين التكنولوجيا الرقمية عن طريق الإقراض غير المضمون فهذه القروض تذهب إلى المؤسسات المقترضة حيث توفر هذه العملية فرص جديدة للمقرضين للحصول على ميزات تمكنهم من الحصول على عوائد مستدامة على أصولهم الرقمية.
ولكن لماذا تتطلب أنظمة التمويل اللامركزي على الرغم من تحقيق بروتوكولات مثل آفي وكومبوند العديد من النجاحات التغيير؟ ذلك للنقد الذي تعرضت له هذه البروتوكولات على الرغم مما حققته من ترسيخ لنوع جديد من التمويل اللامركزي.
ومع محاولة هذه الشركات ضمان الملاءة المالية للمشاريع كانت قيمة الضمان أكبر من قيمة القرض نفسه وهذا ما لا تفعله Maple Finance والتي تقول أن كثرة الضمانات تقلل من مخاطر القرض ولكنها تمنع الجهات الاقتصادية من الوصول إلى الأموال التي تساعدهم على تطوير أفكارهم الخاصة بالبروتوكول.
ولمواجهة المخاطر يدعي مطورو Maple Finance تعرض المقترضين لفحص شامل ودقيق حيث أن القروض ترتبط بعوامل مثل الثقة والسمعة وهو المفيد للنظام المالي الرقمي واعتماد المقرضين على عوائد مستقرة وتلقى المقرضين الرمز المميز الأصلي للمنصة MPL إضافة إلى الفائدة المستحقة والوصول إلى سوق رأس المال بدون الحاجة إلى الوصول إلى الأطراف الثالثة.
كيف يعمل؟
يشارك البروتوكول مثل باقي مشاريع التمويل الجمهور العام ويستفيد من آرائه ولكن على عكس أنظمة التمويل اللامركزي التقليدية يركز الإقراض والاقتراض على المقرضين المؤسسين والمقترضين من الشركات.
ويكون الاقتصاديون في هذا النظام هم المؤسسات المقترضة والمقرضون ومندوبو تجمع السيولة والمتعاملون، وتفحص المنصة المقترضين المؤسسين والذين هم من صناديق التحوط أو صناع السوق أو بورصات العملات المشفرة ويستفيدون من الموارد المالية المجمعة مع جميع الأنشطة المالية التي يتم تسجيلها على السلسلة.
ويعمل البروتوكول عبر سلاسل إيثيريوم وسولانا فكي يحصل المقترضون على قروض يدفعون رسوم تذهب إلى مندوبي تجمع السيولة والمنظمة اللامركزية الخاصة بالمشروع التي تتحكم في أموال الخزانة.
ويكون مندوبي تجمع السيولة مسؤولين عن التحقق من سمعة المقترضين وإمكانية السداد لقروضهم ويتم اختيار هؤلاء المندوبين من فريق المنصة حيث تؤثر شروط التحقق من الحصول على القرض لتصل أموال القروض من مجمعات السيولة المتخصصة.
ويحصل المقرضون على فرصة الحصول على عائد ثابت عند توفير الأموال التي يديرها مندوبو المجمع حيث يودع كل مقرض الأموال في مجمع سيولة محدد فإلى جانب سعر الفائدة يتلقون حوافز التشفير من رمز MPL المميز.
ويقوم القائمون على الخسائر (المضاربون) بالتحصيص أو المشاركة في رموز BPT من أجل تغطية الخسائر في حالة التخلف عن السداد والذين يتحملون مخاطر القروض ويحصلون على مكافآت في مقابل جهودهم موزعة عليهم من عائد القرض إضافة إلى مكافآت تحصيص الرمز MPL.
المميزات
يهدف البروتوكول إلى تنشيط التمويل الرقمي وإحداث طفرة فيه عبر تقسيم المهام حيث يبدأ المندوبون بالمسؤولية عن عمل بروتوكول الإقراض بعد مرورهم بفترة صعبة من الاختبار بحسب ما ذكره فريق الشركة، حيث بمجرد السماح لشركة ما بالحصول على قرض يجب على المندوبين توفير غطاء مالي لا يقل عن 100 ألف دولار.
ويلتزم المقرضين والمقترضين بمراجعة الملف التعريفي للمفوض والتوقيع عليه وإضافة غطاء سيولة إضافي عند الحاجة، ويجب أن تتحقق الشركة من المقترضين عند التسجيل بالمنصة وتحقق مندوبو تجمع السيولة من معلوماتهم حيث الخضوع إلى عملية اكتتاب صارمة لتحديد ملاءتها المالية وبمجرد الموافقة تظهر طلبات القروض المرسلة من المقترضين على السلسلة وتكون ظاهرة للمقترضين.
وفيما يخص التكلفة والوقت يستخدم البروتوكول العقود الذكية حيث من السهل على خبراء الائتمان بناء الأعمال التجارية باستخدام هذا البروتوكول ووصول المقترضين من ذوي السمعة الحسنة إلى الأموال بدون تحمل العديد من العقبات.
ويستخدم نظام الحوافز الرمز المميز للمنصة الذي يعتبر ضروري للعمليات على السلسلة والاستخدام في عملية الحوكمة والمساعدة على ضمان تجمعات الإقراض من خلال عملية الرهان.
ويتكون المشروع من سلاسل متعددة تعمل على شبكات إيثيريوم وسولانا وقد نال قدر كبير من الاهتمام منذ أن صدر في مايو 2021 ووفقاً لما ذكرته البيانات الرسمية فقد تم تأمين أكثر من مليار دولار من القروض خلال أول عشرة أشهر من المشروع.
فوائد Maple Finance
يقول مطورو البروتوكول أن مشاريع التمويل اللامركزي مهدت لاستخدام الأدوات المالية العالمية وهدفهم أن تكون عملية الإقراض والاقتراض أكثر بساطة فيما يخص الجهات الفاعلة المؤسسية.
وأدى توسع مساحة العملات المشفرة إلى ظهور الجهات المؤسسية التي تبحث عن التمويل وتقول الشركة أن الشكل الحالي للصناعة يحد من التمويل الذي ربما يكون مفيداً للنظام البيئي للتشفير خاصة مع شروط الائتمان الصارمة التي وضعتها شركات مثل آفي وكومبوند.
ويهدف المشروع بحسب ما ذكر إلى إنشاء شركة بقيمة 100 مليار دولار مما سوف يجعلها أكبر شبكة رأسمالية في صناعة التشفير ويقترب المشروع من التحقق لهذا الهدف حيث أعلنت الشركة ربحها الأول خلال الربع الأول كما أعلنت إطلاقها على شبكة سولانا في إبريل 2022 والتي تتمتع بالعديد من المميزات مقارنة مع منافسيها مثل إيثيريوم مثل الرسوم المنخفضة ووقت الانتظار لإجراء المعاملات حيث تضمن هذه الشبكة توسع الأنشطة الذي تهدف إليه الشركة.
وتخطط الشركة إلى النمو أكثر حيث نشر معهد التمويل الدولي تقرير بأن الدين العالمي قد وصل إلى أكثر من 300 تريليون دولار بسبب القروض غير المضمونة وهو ما تعمل من خلاله قروض البلوك تشين لذا تعمل المنصة أن تصبح ضمن رواد الإقراض في التشفير لتأييد وجهة نظرها الخاصة بإن هذه القروض ستكون قابلة للاستخدام عبر الصناعة المالية الخاصة بالعقارات والتأمين وبطاقات الائتمان.
كيفية الاستخدام
ثمة العديد من الطرق الخاصة باستخدام هذا البروتوكول والذي تستخدمه وتشترك فيه العديد من الجهات وهذا يعني أن المقرض للأموال أو المشارك في النظام يكون هذا البروتوكول مربح له.
وإذا كنت تريد أن تصبح مقرضاً يوفر النظام عائد ثابت للمقترضين الذين فحصهم النظام جيداً فما عليك سوى إيداع الأموال في مجمع للسيولة، وفي المقابل ستربح فائدة على أساس أصول السيولة الخاصة بالمجمع حيث يتم التحديد لشروط القرض وقيمة العائد طبقاً للمفوض الخاص بتجمع السيولة، كما يمكن كسب رموز MPL من عملية التعدين.
ويمكن اختيار غطاء لتجمع السيولة حيث يساعد البروتوكول على إنشاء احتياطي مالي والتخفيف من مخاطر القروض وفي حالة التخلف عن السداد يتحمل الغطاء الخسائر ومن يختارون هذا يربحون رمز MPL كمكافأة.
ويمكن للمستخدمين مشاركة رمز MPL بالإيداع في المنصة من خلال محافظ متوافقة مع هذا الرمز كما تخطط شركة Maple لاستخدام 50٪ من إيرادات البروتوكول لشراء MPL مرة أخرى من السوق حيث أن التوزيع لهذا المبلغ المشفر على المتعاملين يكون بمثابة مكافأة لجهودهم.
ولمحبي التشفير الفرصة في أن يصبحوا مندوبين لمجمع السيولة بشرط كفائتهم وسمعتهم وفي مقابل جهودهم يحصدون نوعين من المكافآت:
- جزء من الفائدة المتراكمة من المقترضين
- توزيع جزء من رسوم التأسيس أو كل قرض عليهم
ويمكن للمقترضين الحصول على قروض على السلسلة باستخدام البروتوكول وقبل الوصول إلى الأموال يتم تقييم القدرة على سداد القرض.
رمز MPL
الرمز المميز الأصلي للشركة وهو المكافئ لرمز ERC-2222 عند توزيع الأرباح ويلعب دوراً هاماً في عمليات القروض والرهانات ويُستخدم هذا الرمز أيضا في عملية الحوكمة.
كيف يتم توزيع الرمز المميز؟
عدد هذا الرمز 10 مليون يتم توزيع 500 ألف منهم على أداة تجمع السيولة Bootstrapping في أخر 72 ساعة.
الرموز
ويقسم الرمز على النحو التالي، نسبة 26٪ وهي تمثل نسبة الملكية لمستثمري Seed و 14٪ من إجمالي العرض تكون إلى الخزانة ويمثل البيع بالمزاد نسبة 5٪ كما تمثل عملية التعدين للسيولة 30٪ إضافة إلى نسبة المطورون والمستشارون التي تمثل 25٪ من الرمز المميز للمنصة.
كيف تشتري رموز MPL
يتوافر في العديد من البورصات مثل كوين بيز وجيمني وبتستامب ويونسواب.
طريقة تثبيت الرمز المميز
تخطط الشركة لإطلاق رمز xMPL المكافئ للرمز المميز الأصلي والذي يسمح للمستخدمين بالمشاركة في الرمز الأصلي والحصول على جزء من الإيرادات الناتجة عن البروتوكول.
كما تخطط كي يحصل المستخدمين على مكافآت تتمثل في العائد السنوي بنحو 5% إلى 10% وإصدار نحو 30 ألف من رمز MPL للمشاركين الأوائل واستخدام البروتوكول ما يصل إلى 50% من العائدات الشهرية الناتجة عن شراء الرمز المميز الأصلي من السوق.
هل يحدث هذا المشروع طفرة في النظام المالي العالمي؟
يرى المشروع أن العديد من الجهات الاقتصادية لم تتمكن من الاستفادة الكافية من الأموال لذا يركز المندوبين على التخفيف من مخاطر القروض بحصول الأشخاص المناسبين على التمويل وتوفير العائد الضخم للمقرضين.
وتهدف الشركة إلى دعم العديد من الصناعات المتعلقة بالقطاع المالي بداية من صناعة العقارات إلى صناعة الائتمان حيث أن القروض غير المضمونة أثبتت أهميتها مما أدى إلى تسجيل الشركة سريعاً أرباحها في الربع الأول وثمة مستقبل لرموز MPL كي يستفيد منها مستخدمي التشفير حول العالم.
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات. في موقع Learn غايتنا الأولى هي توفير معلومات رفيعة المستوى. فنوف المحتوى التعليمي حقه من التحديد والبحث والابتكار لنضمن تقديم كل ما هو مفيد وممتع لقرائنا. وللحفاظ على هذا المستوى والاستمرار في صنع محتوى رائع وممتع ومفيد، قد يكافئنا شركاؤنا بعمولة لذكرهم في مقالاتنا. إلا أننا نود أن نؤكد أن هذه العمولات لا تؤثر بأي شكل على نزاهتنا في صنع محتوى محايد أمين ومفيد لقرائنا الأعزاء دون تحيز أو تفضيل على الإطلاق.
