العملات المشفرة، وخصوصًا بيتكوين (BTC)، غالبًا ما يتم الترويج لها على أنها تمتلك القدرة على تحقيق مكاسب ضخمة للمستثمرين. ومع ذلك، يعتقد الكثيرون الآن أن بيتكوين يمكن أن تكون أيضًا المفتاح للتقاعد المبكر.
مع نموها المذهل ووعدها بالقيمة طويلة الأجل، تقدم بيتكوين فرصة فريدة لأولئك الذين يسعون إلى الاستقلال المالي. لذلك، قام بعض الخبراء بتوضيح عدة استراتيجيات لتحقيق التقاعد من خلال استثمارات بيتكوين.
كم عدد عملات البيتكوين التي تحتاجها للتقاعد بمبلغ 100,000 دولار سنويًا؟
ديفيد باتاغليا، محلل العملات المشفرة، شارك مؤخرًا تحليلًا مفصلًا على X. قدم نموذجًا يقدر كمية البيتكوين المطلوبة للتقاعد بمبلغ 100,000 دولار سنوياً من خلال احتساب عنصرين رئيسيين.
أولاً، يتم اعتبار معدل تضخم سنوي بنسبة 7%، والذي يعدل لتكلفة المعيشة المتزايدة وقيمة المال المتناقصة مع مرور الوقت. ثانيًا، يستخدم النموذج نموذج سعر بيتكوين يعتمد على انحدار القوة في الشريحة الخامسة. هذا يوفر تقديرًا محافظًا لقيمة بيتكوين المستقبلية.
تظهر البيانات أن عدد BTC المطلوبة للتقاعد يتأثر بالسنة التي يبدأ فيها التقاعد وعمر الفرد. كلما كان تاريخ التقاعد مبكرًا، زادت الحاجة إلى BTC.
على سبيل المثال، شخص يبلغ من العمر 35 عامًا ويخطط للتقاعد في عام 2030 سيحتاج إلى حوالي 4,41 BTC (460,000 دولار بالأسعار الحالية).
“هذا يعني أن سعر بيتكوين في عام 2030 سيكون مرتفعًا بما يكفي ليكون 4 BTC بقيمة تمكنك، عند استثمارها أو إنفاقها تدريجيًا، من توفير 100,000 دولار سنويًا”، قال باتاغليا.
أوضح باتاغليا أنه إذا قام المستثمرون بسحب 4% أو ما يعادلها بعد تعديل التضخم سنوياً (وهو شائع في الاستقلال المالي، التقاعد المبكر)، يجب أن تكون قيمة تلك 4 BTC على الأقل 2,500,000 دولار في عام 2030. وهذا يعني أن كل BTC يجب أن تكون قيمتها 584,112 دولار في عام 2030.
“المفتاح هو التضخم ونمو سعر بيتكوين: يقوم النموذج بتعديل قيمة 100,000 دولار لتضخم سنوي بنسبة 7%، مما يعني أن القوة الشرائية لـ 100,000 دولار في عام 2030 ستكون أقل من عام 2025. بالإضافة إلى ذلك، ينمو سعر بيتكوين وفقًا لنموذج الانحدار، مما يقلل من كمية BTC المطلوبة بمرور الوقت (الخطوط الهابطة)،” أضاف.
اقترح طريقتين رئيسيتين للوصول إلى هذا الدخل: بيع بيتكوين تدريجيًا بمرور الوقت أو إيداع الأصول في مؤسسة للحصول على دفعة سنوية ثابتة.
ومع ذلك، حذر من مخاطر الحفظ من قبل طرف ثالث. كما أكد باتاغليا على أهمية استراتيجية الضرائب، موصيًا بالإقامة في ولاية خالية من الضرائب مثل باراغواي لتعظيم العوائد.
“ما هو واضح هو أننا نقترب من النقطة التي سيوفر فيها سعر بيتكوين الاستقلال المالي لحامليها لبقية حياتهم. الأخبار السيئة هي أنه لا يوجد ما يكفي من بيتكوين لأولئك الذين لا يتخذون إجراءً في السنوات القادمة. نفترض أيضًا سعر بيتكوين متواضع جدًا لعام 2030،” علق.
مكملًا نهج باتاغليا، قام محلل يُعرف بالاسم المستعار هورنت هودل بتطوير آلة حاسبة لبيتكوين مستوحاة من نموذج FIRE المستخدم في التمويل التقليدي.
يتضمن هذا الأداة نماذج مختلفة لمعدل النمو السنوي المركب (CAGR) مصممة خصيصًا لدورات سوق بيتكوين الفريدة. تتيح الآلة الحاسبة للمستخدمين توقع قيمة بيتكوين المستقبلية وتحديد معدلات السحب المستدامة بناءً على سيناريوهات النمو المختلفة.
“هذه أداة رائعة لتخطيط التقاعد لمستخدمي بيتكوين. اختر نموذجًا، اختر متى ستتقاعد، قدر المبلغ،” صرح فريد كروجر .
على سبيل المثال، النموذج 6، الذي يستخدم خطًا متوسطًا محافظًا لقانون القوة، يوازن بين نمو السعر في المراحل المبكرة والعوائد المتناقصة في السنوات اللاحقة، مما يضمن توقعات واقعية لتخطيط التقاعد.
تساعد هذه الأداة المستثمرين في تقدير كمية بيتكوين التي يحتاجونها وكيفية سحب الأموال دون استنزاف محفظتهم. من خلال تسوية العوائد السنوية باستخدام CAGR، توفر آلة حاسبة هودل إطارًا عمليًا لتخطيط التقاعد طويل الأجل مع العملات المشفرة.
هل يمكن أن يؤدي البيتكوين إلى التقاعد المبكر؟ يشرح مارك موس خطته لمدة 5 سنوات
في الوقت نفسه، يقدم مارك موس استراتيجية مميزة تركز على كفاءة الضرائب وحفظ الأصول. في فيديو على يوتيوب، أوضح موس "خطة تقاعد لمدة 5 سنوات".
يتضمن ذلك تراكم بيتكوين، واستخدامه للحصول على قروض معفاة من الضرائب، واستخدام نمو الأصول لتوليد الثروة دون استنزاف الأصل.
“الأثرياء يستخدمون الديون لزيادة الاستثمارات وخلق مصادر دخل إضافية. بينما الشخص العادي يستخدم الديون لشراء أشياء تجعل الأثرياء أكثر ثراءً. لا تفعل ذلك بهذه الطريقة. نريد أن نكون قادرين على شراء الأصول التي تجعلنا أكثر ثراءً. حسنًا، دعونا نتحدث عن رمز الغش. الآن، رمز الغش هو بيتكوين”، قال موس.
يجادل موس بأن هذه الطريقة تسمح لمحفظة بيتكوين بالاستمرار في التقدير بينما توفر مصدر دخل ثابت. ويدعي أن هذا النهج يمكن أن يؤدي إلى التقاعد في غضون خمس سنوات فقط، حيث يمكن للأموال المقترضة تغطية نفقات المعيشة بينما ينمو الأصل الأساسي في القيمة، مما يترك إرثًا للأجيال القادمة.
“نعتقد أنه بحلول نهاية تلك الزيادة في حوالي 5 سنوات، سيكون بيتكوين بحجم الأصول العالمية المخزنة مثل الذهب. سيكون بيتكوين والذهب على قدم المساواة، حوالي 20 تريليون لكل منهما”، ادعى.
ومع ذلك، لا يتفق الجميع مع إمكانات التقاعد من العملات الرقمية. سيبيل، متداول العملات الرقمية، جادل بأنه من المستحيل تقريبًا "التقاعد" من العملات الرقمية.
“لا يمكنك 'التقاعد' من العملات الرقمية. هل رأيت يومًا شخصًا من صناعتنا نجح وغادر؟ باستثناء الأشخاص الذين اضطروا للهرب. حتى هؤلاء الأشخاص عادوا بحسابات جديدة. أصبحت مرتبطًا جدًا بالمقامرة في مرحلة ما لدرجة أنه من المستحيل المغادرة”، أشارت.
أبرزت كيف أن حتى الشخصيات البارزة التي حققت ملايين غادرت الصناعة لفترة وجيزة، فقط لتعود بحثًا عن المزيد من الثروة والنفوذ. تشير سيبيل إلى أن مساحة العملات الرقمية تعمل ككازينو لا نهاية له، حيث لا يمكن للأفراد أبدًا الانفصال تمامًا عن دورة التداول، بغض النظر عن مقدار ما كسبوه. جاذبية الربح والاعتراف تبقي الناس مرتبطين بالصناعة، بغض النظر عن نواياهم الأولية للتقاعد.
في الختام، تقدم بيتكوين فرصة فريدة للتقاعد المبكر من خلال استراتيجيات متنوعة، من نموذج ديفيد باتاغليا المعدل للتضخم إلى نهج مارك موس الفعال من حيث الضرائب.
تساعد أدوات مثل حاسبة بيتكوين FIRE المستثمرين أيضًا في تخطيط تقاعدهم. ومع ذلك، كما تشير سيبيل، قد تجعل الطبيعة الإدمانية لسوق العملات الرقمية من الصعب على البعض الابتعاد تمامًا. بينما يمكن أن توفر بيتكوين طريقًا إلى الاستقلال المالي، فإنها تتطلب تخطيطًا دقيقًا، وفهمًا للسوق، وانضباطًا.
إخلاء المسؤولية: هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط ولا تشكل نصيحة مالية. الاستراتيجيات التي تمت مناقشتها هي مضاربة وقد لا تتحقق كما هو متوقع. استثمارات العملات الرقمية شديدة التقلب وتنطوي على مخاطر كبيرة. قم دائمًا بإجراء بحث شامل واستشر مستشارًا ماليًا قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات.
