شهد قطاع التمويل اللامركزي (DeFi)، مع وعده بالشمول المالي والابتكار، نمواً هائلاً على مدى السنوات القليلة الماضية. ومع ذلك، جلب هذا التوسع السريع أيضاً زيادة في التحديات القانونية والتنظيمية والأمنية. في عام 2024 وحده، تجاوزت الخسائر من الاختراقات المتعلقة بـDeFi 470 مليون دولار. في هذا المشهد المتطور، لا يمكن المبالغة في أهمية الامتثال القانوني، وتثقيف المستخدم، وإجراءات الأمان.
برز الدكتور راسيت تافوس، خبير قانون البلوكشين ومؤسس ليجال بلوك، كصوت رائد في هذا المجال. في مقابلة حصرية مع BeInCrypto، شارك الدكتور تافوس رؤاه حول المخاطر القانونية الملحة في DeFi، وأهمية التوافق التنظيمي، والخطوات العملية لكل من المنصات والمستخدمين لضمان الأمان في نظام التشفير البيئي.
المخاطر المتطورة في التمويل اللامركزي
عانى مجال DeFi طويلاً من الثغرات، لكن الاتجاهات الأخيرة تشير إلى تحول مقلق في التكتيكات التي يستخدمها الفاعلون الخبيثون. وفقاً للدكتور تافوس، برزت سلامة المحافظ كأخطر المخاطر.
تكشف بيانات الصناعة من عام 2024 أن اختراقات المفاتيح الخاصة شكلت 43,8% من جميع العملات المشفرة المسروقة، مما يؤكد الحاجة الملحة لممارسات أمان قوية للمحافظ. يستهدف القراصنة بشكل متزايد المستخدمين مباشرة بدلاً من المشاريع أو العقود الذكية.
“تظهر الاتجاهات الأخيرة في الجرائم الأصلية للبلوكشين أن القراصنة يركزون على المستخدمين بدلاً من المشاريع أو العقود الذكية. سرقة المفاتيح الخاصة أصبحت أكثر شيوعاً كل يوم”، شارك الدكتور تافوس.
تنشأ إحدى الثغرات الرئيسية من الطبيعة الشفافة للمعاملات البلوكشين. بينما الشفافية أساسية لتكنولوجيا البلوكشين، يمكن أن تكشف عن المستخدمين الذين يربطون هوياتهم من خلال حسابات وسائل التواصل الاجتماعي أو الملفات الشخصية العامة. هذا الاتصال يجعل المستخدمين أكثر عرضة للاحتيالات المستهدفة والأنشطة الخبيثة الأخرى.
“أوصي بشدة بعدم استخدام نفس الاسم المستعار على وسائل التواصل الاجتماعي وخدمات المحافظ. إنه دعوة مفتوحة لمجموعة من القراصنة: ‘مرحباً، يمكنك العثور علي في وسائل التواصل الاجتماعي. إذا كنت تستطيع تثبيت البرامج الضارة وسرقة مفتاحي الخاص، فأنت تعرف كم ستسرق’”، أضاف.
حماية المعلومات الحساسة مثل عبارات البذور جزء آخر مهم من البقاء آمناً في مجال التشفير. إعادة تشغيل المودم والموجه قبل الاتصال بالمحافظ تضيف طبقة إضافية من الحماية عن طريق تحديث اتصال الشبكة، مما يجعل من الصعب على المهاجمين استغلال الثغرات المحتملة.
لا يقل أهمية عن ذلك اختيار جهاز آمن لإدارة المحافظ الرقمية. استخدام جهاز مخصص فقط للمعاملات المتعلقة بالمحافظ، مع تعرض محدود للتطبيقات الأخرى أو النشاط عبر الإنترنت، يقلل بشكل كبير من خطر البرامج الضارة أو الوصول غير المصرح به الذي يهدد البيانات الحساسة.
“يجدر بالذكر أن المستخدمين يجب أن يعتمدوا على أجهزة المودم والموجهات الخاصة بهم، وليس تلك التي يوفرها مقدمو الخدمة. كما لا أوصي باستخدام أنظمة التشغيل التي تسمح بتثبيت التطبيقات دون موافقة المستخدم. من الناحية المثالية، جهاز Apple بدون تطبيقات إضافية، مخصص فقط ليكون بمثابة محفظة رقمية، هو الخيار الأكثر أماناً” أضاف الدكتور تافوس.
منصات التمويل اللامركزي تحتاج إلى تعزيز امتثالها القانوني لحماية المستخدمين وبيئاتها من الاحتيال والمخاطر الأخرى. يبرز الدكتور تافوس أهمية الشفافية في هذه العملية، خاصة عندما يتعلق الأمر بتوضيح هيكلها القانوني والولاية القضائية التي تعمل تحتها. يساعد هذا المستوى من الانفتاح في بناء الثقة ويضمن أن تكون المنصة مستعدة بشكل أفضل لمواجهة التحديات التنظيمية.
قال: "للمستخدمين الحق في معرفة الهيكل القانوني للمنصة وأي ولاية قضائية مفضلة. في هذه المرحلة من النظام البيئي، لا يوجد منطق في محاربة أو مقاومة أي سلطة تنظيمية. يجب عليهم اختيار ولاية قضائية والامتثال للقواعد المحلية. إذا لم يتم تبني أي ولاية قضائية، يمكن لأي حكومة التدخل عاجلاً أم آجلاً".
ضمان السلامة القانونية
للبقاء محميين قانونياً في مجال التمويل اللامركزي، يجب على المستخدمين اتخاذ خطوات استباقية. واحدة من أهمها هي التحقق من الولاية القضائية للمنصات المركزية، حيث تلعب دوراً رئيسياً في تحديد امتثالها وموثوقيتها.
أشار الدكتور تافوس: "الولايات القضائية ذات الامتثال الضعيف هي علامة واضحة على إهمال المنصة تجاه مستخدميها".
بالنسبة للمنصات اللامركزية، يعتبر تقييم إدارة المشروع أمراً حيوياً. يجب على المستخدمين التحقق من أن القيادة تلتزم بمعايير الصناعة وتعمل بشفافية ومسؤولية.
قال: "إذا لاحظ المستخدمون علامات حمراء لكنهم استمروا في استخدام المنصة، فقد لا يحصلون على حماية قانونية. قد ترى المحاكم ذلك كقبول للمعاملات عالية المخاطر".
اتباع قواعد مكافحة غسيل الأموال (AML) مهم بنفس القدر. يمكن أن يسبب تبادل النقود بالعملات المشفرة دون KYC أو تراخيص مناسبة، خاصة في الصفقات خارج البورصة أو من نظير إلى نظير، مشاكل قانونية. يجب على المستخدمين أيضاً الانتباه لخطر تلقي أموال مسروقة أو غير مشروعة، مما قد يوقعهم في مشاكل خطيرة.
حذر قائلاً: "تتطلب اللوائح الجديدة أرشفة تفاصيل المعاملات لمدة 8 سنوات، بما في ذلك الفواتير وKYC العملاء ونطاق العمل وأسباب المعاملات. قد لا يدرك الناس أنهم يتلقون أموالاً غير مشروعة متتبعة، مما قد يجعلهم جزءاً من مخطط غسيل أموال".
عمليات الاحتيال في الاسترداد واللجوء القانوني
تزداد عمليات الاحتيال التي تستهدف استعادة أصول العملات المشفرة المفقودة، مما يبرز أهمية الحذر عند البحث عن مثل هذه الخدمات. تروج العديد من شركات التحليل لحلول استرداد سريعة وآمنة، لكن أشار الدكتور تافوس إلى أن هذه الوعود غالباً ما تكون مضللة.
صرح قائلاً: "كل ولاية قضائية وتبادل للعملات المشفرة لديها منهجية وفهم مختلف للأفعال الإجرامية. الوعد الأوسع أو الفوري باسترداد العملات المشفرة هو عمل إجرامي بحت. يجب مراجعة وتحليل كل حالة بشكل منفصل. الجزء الأكثر متعة هو أنهم لا يكشفون أبداً عن الحجم الذي تمكنوا من استرداده لأنهم لم يكن لديهم أي مبلغ، أبداً".
يجب على ضحايا الاحتيال تجنب الاعتماد فقط على شركات الاسترداد وبدلاً من ذلك اللجوء إلى إنفاذ القانون أو المحترفين القانونيين المؤهلين للحصول على المساعدة. التمثيل الصحيح للحقوق القانونية يخضع لتنظيم صارم في كل ولاية قضائية، مما يجعل المحامين ذوي الخبرة ضروريين للتعامل مع مثل هذه الحالات بفعالية.
“الطرف المقابل، سواء كان مُصدر عملة مستقرة أو بورصة عملات مشفرة، غير قادر على التحقق من مطالبتك بـ‘حق الملكية’، وبدون أمر محكمة مناسب، لن يتمكنوا من اتخاذ إجراء بشأن ‘حق الملكية’ لشخص آخر. بدون المساعدة المناسبة من محامٍ ذو خبرة، تنخفض الفرص ببطء”، أضاف.
يُشجع الضحايا على الاتصال بوكالات إنفاذ القانون للحصول على المساعدة الشرعية. حسب الاختصاص القضائي، قد تقدم الوكالات الفيدرالية أو الوطنية دعمًا أفضل، حيث غالبًا ما يكون لديهم عملاء مهرة ذوي خبرة في التعامل مع الجرائم المتعلقة بالعملات المشفرة.
يُعتبر استشارة محامٍ ذو خبرة في جرائم العملات المشفرة أمرًا حاسمًا أيضًا. الجمع بين الخبرة القانونية ودعم وكالات الإنفاذ يحسن فرص استعادة الأصول المفقودة وحل حالات الاحتيال بفعالية.
“في بعض الاختصاصات، تتفوق الوكالات الفيدرالية أو الوطنية على إنفاذ القانون المحلي بسبب عملائها المتمرسين في العملات المشفرة. ومع ذلك، في بعض البلدان الأخرى، يكون أداء إنفاذ القانون المحلي أفضل لأن الوكالات الفيدرالية أو الوطنية مشغولة بعدد لا يحصى من قضايا العملات المشفرة وتعاني من نقص في القوى العاملة”، أشار.
الامتثال طويل الأمد والاستعداد القانوني في التمويل اللامركزي
يُعتبر الحفاظ على سجلات المعاملات التفصيلية لمدة لا تقل عن ثماني سنوات أمرًا ضروريًا لمشاريع التمويل اللامركزي، خاصة DAOs، التي غالبًا ما تعمل كشراكات غير رسمية. أشار الدكتور تافوس إلى أن الخلافات بين مؤسسي DAO أصبحت أكثر تكرارًا، مما يجعل الاحتفاظ بالسجلات الشاملة أمرًا حاسمًا. بدون توثيق واضح، يواجه المؤسسون المشاركون مخاطر قانونية إذا نشأت نزاعات أو طلبت السلطات إثبات المعاملات السابقة.
“للحفاظ على السلامة الشخصية، يجب تسجيل أي معاملة تُنفذ لمشروع تمويل لامركزي في مكان ما. في يوم غير متوقع للغاية، يمكن لوكالة إنفاذ القانون أو محكمة أن تطلب تفاصيل نسيتها منذ سنوات، ويمكن أن تُتهم بشيء لم تكن على علم به”، أوضح.
مشاركة مثال من الحياة الواقعية، روى الدكتور تافوس حادثة حيث قام شخص بتمويل محفظة بشكل عابر بمبلغ 1$ لرسوم الغاز بعد رؤية طلب في مجموعة تليجرام. دون علمه، استُخدمت المحفظة لاحقًا لاختراق بروتوكول تمويل لامركزي وسرقة 3$ مليون. يبرز هذا المخاطر المحتملة للمعاملات غير الموثقة.
لتوافق أطر الامتثال مع اللوائح الدولية ومنع اتهامات غسيل الأموال، شدد الدكتور تافوس على ضرورة تنفيذ حلول AML وKYC قوية.
“توظيف مطورين مجهولين أو الدفع دون الاحتفاظ بالسجلات لا يستحق المخاطر الشخصية. الحل الأرخص هو استخدام حلول الدفع المركزية التي طورتها أطراف ثالثة؛ بهذه الطريقة، ستكون المشاريع خالية من المسؤولية طالما أن المعاملات تُجرى من خلال طرف ثالث”، نصح.
التحديات المستقبلية ودور التعليم
يتغير الإطار القانوني المحيط بالتمويل اللامركزي، مع تركيز أقوى على الشفافية والمساءلة. حث الدكتور تافوس الصناعة على أخذ هذه التغييرات بجدية، خاصة عند معالجة القضايا الحرجة مثل التلاعب بالسوق.
“لا يزال بعض اللاعبين الكبار غير قادرين على فهم جدية الوضع. يجب أن تكون الشفافية دائمًا الخيار الأول. خلاف ذلك، يمكن أن يتسبب الإهمال الجسيم في الإفصاح في مشاكل خطيرة لم تواجهها الصناعة من قبل”، حذر.
يلعب التعليم أيضًا دورًا حيويًا في تقليل المخاطر، سواء للشركات أو للمستخدمين الأفراد. قاعدة مستخدمين مطلعة لا تساعد فقط في حماية الأفراد بل تخفف أيضًا من الضغوط التنظيمية على الشركات من خلال تعزيز نظام بيئي أكثر أمانًا ومسؤولية.
أشار: "القلق الرئيسي من الجانب التنظيمي هو حماية التجزئة. إذا كانت التجزئة متعلمة جيدًا حول المخاطر التي تواجهها عند تنفيذ معاملة وما زالت تصر على القيام بذلك، فلن تكون هناك أي مخاوف قانونية".
خلص الدكتور تافوس إلى أن مستقبل التمويل اللامركزي يعتمد على قدرة الصناعة على معالجة عيوبها بشكل استباقي. الشفافية، و حفظ السجلات بشكل صحيح، و تعليم المستخدم ليست مجرد وسائل حماية — بل هي الأساس لبناء نظام بيئي مرن يمكنه الازدهار تحت التدقيق. بدون هذه الالتزامات، يخاطر التمويل اللامركزي بفقدان مصداقيته و الفرصة لتعريف مستقبل التمويل بشروطه الخاصة.
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات.
