عملاق وول ستريت يحذر من أن الوكلاء المدعومين بالذكاء الاصطناعي قد يتسببون في نوع جديد من الركود المصرفي

حذر تورستن سلؤك، كبير الاقتصاديين في أبولو، يوم الأحد من أن وكلاء الذكاء الاصطناعي مثل ميوز التابع لـميتا قد يسحبون الأموال قريبًا من الحسابات البنكية التي تدفع 0,1% إلى الحسابات التي تدفع حتى 5%.

اشرح أن وكلاء الذكاء الاصطناعي هم مساعدين يمكنهم التصرف نيابة عن المستخدم، وليس فقط الإجابة على الأسئلة. بين سلؤك أن الانتقال على نطاق واسع قد يجرد البنوك من الودائع الرخيصة التي تقرضها.

كم يكلفك حساب بنكي بنسبة 0,1%

مع رصيد قدره 10 000 دولار، يكسب حساب جاري بنسبة 0,1% حوالي 10 دولارات في السنة. بينما عند 5%، تحقق نفس الأموال حوالي 500 دولار.

ذكر تقرير سلؤك ملاحظة تضم 11 حسابًا من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الإلكترونية تدفع بين 3,3% و5%. تصدرت أدلفي القائمة بنسبة 5%، تليها صوفي بنسبة 4,5%. ذكر متوسطات المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) الوطنية بأنها 0,4% للادخار و0,1% للجاري.

تدفع البنوك القليل للمدخرين وتقرض هذه الأموال بفوائد أعلى. يشكل هذا الفرق المصدر الرئيسي لأرباحها.

جاء في مقتطف بالتقرير: إذا استخدم كل منزل وكلاء الذكاء الاصطناعي لتحسين العائد على أرصدة أموالهم، قد تخسر البنوك حصة كبيرة من الودائع الرخيصة التي تعتمد عليها في منح القروض، مما سيشكل مشكلة للنظام المالي بالكامل. اقرأ المزيد

هل يمكن لـMuse نقل أموالك الآن؟

أطلقت ميتا ميوز في 8 سبتمبر. أوضحت شركة بلايد Plaid، وهي شركة بيانات تربط ميوز بأكثر من 12 000 مؤسسة وتطبيق مالي أمريكي، أن المستخدمين يمكنهم رؤية الأرصدة، والمعاملات، والاستثمارات، وتفاصيل الرهن العقاري من خلال الوكيل.

أكد إعلان بلايد أنه لم يذكر أن ميوز يستطيع تحويل الأموال بين الحسابات. وصف سلؤك حركة الأموال بأنها أمر "قد يحدث قريبًا"، وتنبأ أن تحذيره يعتمد على استخدام كل منزل لمثل هذه الوكلاء.

لاحظ ارتفاع الاهتمام بالوكيل. يوم الخميس، قامت جيه بي مورغان برفع هدفها لسهم ميتا وذكرت أن ميوز قد يصبح تطبيق الذكاء الاصطناعي الأكثر استخدامًا للمستهلكين منذ شات جي بي تي.

ذكر مراقبو السوق أن المدخرين بدأوا بالفعل في نقل السيولة النقدية

أوضح مايك زاكاردي، محلل مالي معتمد، أنه يحتفظ بالفعل بسيولته النقدية في صندوق BOXX، وهو صندوق متداول في البورصة يهدف إلى تحقيق عوائد قريبة من أذونات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل.

كتب زاكاردي أن السؤال هو: هل سيحدث هجوم بنكي وكيل قريباً؟ حيث أن مساعدي الذكاء الاصطناعي على وشك تحويل السيولة تلقائيًا من حسابات التوفير ذات العائد 0,1% إلى عوائد 5%. إذا اعتمدها الجميع، ستفقد البنوك قاعدة ودائعها الرخيصة... مما يعرض النظام لأزمة محتملة.

أكد نيت جيراسي، الشريك المؤسس لمعهد ETF، أن الذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة يتجهان معًا لاستبدال نموذج البنوك التقليدية. وحث السياسيين على تبني هذا التغيير بدلًا من مقاومته.

يتصارع المسؤولون في واشنطن بالفعل حول من ينبغي أن يدفع للمدخرين، حيث أن عائدات العملات المستقرة هي إحدى القضايا في محاولة إحياء مشروع قانون كلاريتي للعملات المشفرة، والذي فشل في تصويت إجرائي في مجلس الشيوخ في 15 سبتمبر.

أكدت مذكرة سلُوك أنها لم تقدر مقدار السيولة التي قد تتحرك، أو مدى سرعة ذلك.