القادمون الجدد: البنوك الرقمية الإماراتية تنمو في عاصمة الاقتصاد العالمي

بواسطة Mahmoud Abdelaziz
تم التحديث وفقاً لـ Doaa Shedded
الموجز
  • التنافس على مستقبل البنوك الرقمية
  • الرقابة والأمن الذي توفره المؤسسات الإماراتية على البنوك الرقمية
  • بسواعد أبناء الوطن: هيمنة إماراتية على المنصة
  • الأذرع الرقمية تدخل المنافسة
  • Hot discussion in Telegram with traders and crypto community Join now

بالتوازي مع رؤية دولة الأمارات العربية للتحول الرقمي. تشهد البيئة المصرفية في الإمارات سباقاً متسارعاً لتأسيس بنوك رقمية أو أذرع رقمية في البنوك التقليدية.

يتمثل الهدف الرئيسي لاستراتيجية الحكومة الرقمية لدولة الإمارات في إنشاء التزام حكومي واسع عبر القطاعات. لتأييد توظيف مصطلح "الرقمية" في كافة الاستراتيجيات الحكومية. تتمحور أولويات الحكومة الرقمية حول الخدمات المتكاملة، وتعزيز الابتكار والحلول الحكومية والبيانات والتقنيات التطبيقية والحوكمة وتمكين نظام التحول الرقمي المتكامل.

البنوك الرقمية هي بنوك تقدم كافة الخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية ولكن بشكل إلكتروني كامل عن طريق الهاتف المحمول وشبكة الأنترنت.

التنافس على مستقبل البنوك الرقمية

بعض تلك البنوك هي رقمية بشكل كامل. ما يعني أنها ليست تابعة لبنك أخر له وجود واقعي كبنك "المارية" الإماراتي وبنك "زاند". والبعض الأخر هي بنوك رقمية لكنها تمثل أزرع لبنوك أخرى. موجودة بشكل فعلى على أرض الواقع كبنك "لف" الزراع الرقمي لبنك أبو ظبي الوطني.

مؤخرًا قامت البنوك في الإمارات بخفض عدد فروعها من 771 فرعاً. في مطلع 2018 إلى 512 فرعاً كما في فبراير 2022. ليصل عدد الفروع المغلقة إلى 227 فرعاً خلال 5 سنوات. كذلك، أغلقت السعودية على سبيل المثال 131 فرعاً و2300 صراف آلي في عامين.

الرقابة والأمن الذي توفره المؤسسات الإماراتية على البنوك الرقمية

كل البنوك الرقمية في الأمارات سواء البنوك الرقمية الكلية أو الأذرع الرقمية. المتمثلة في بنوك رقمية تحظي باستقلال عن الجهات التابعة لها، أو منصات رقمية تقوم بكافة الخدمات المصرفية والخدمات الأخرى التي تقوم بها البنوك. جميعهم خاضع بشكل كلى لرقابة البنك المركزي الإماراتي.

 حيث يتطلب إنشاء بنك رقمي موافقة وإصدار ترخيص من سوق أبو ظبي العالمي. الذي يضع شروط لمنح تلك التراخيص لضمان أمن العملاء. تتمحور تلك الشروط بشكل أساسي حول توافر كافة الموارد اللازمة. سواء البشرية أو المالية أو التقنية، وبناء أنظمة قوية لتقنية المعلومات واختبارها قبل بدء العمل. لضمان الأمن السيبراني ومخاطر الاختراق والسرقة.

كذلك يفرض سوق أبو ظبي العالمي ضوابط تتعلق الجريمة المالية. كغسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، ومخاطر الاحتيال من المخاطر الرئيسة التي تتطلب سياسات وإجراءات شاملة. إلى جانب توافر رأس مال لا يقل عن 10 مليون دولار. سواء لإقامه ذراع رقمي للبنوك أو تأسيس بنك رقمي بشكل كامل دون أي وجود فعلى.

بنك المارية Al Maryah Bank

بنك المارية هو أول بنك رقمي محلي في دولة الإمارات العربية المتحدة.  ويتيح جميع المعاملات البنكية رقمياً بدون أوراق. ولا يوجد مقرات فعلية في الأمارات أو في أي مكان.

كل ما تحتاجه لفتح حساب فى بنك المارية هو بطاقة هوية سارية الهوية الرقمية (UAE Pass). وهاتف ذكي وتطبيق البنك وأقلّ من خمسة دقائق لتصبح عميل لدى البنك عبر تنزيل تطبيق (Mbank UAE) من متجر أبل أو جوجل بلاي. علما أنه  لا يوجد حد أدنى للحساب البنكي ولا يتطلّب أي إيداع مسبق لفتح الحساب.

مؤخرًا وقع بنك المارية اتفاقية مع "ميدتشينز ليميتد".و هي منصة لتداول العملات الرقمية مقرها أبوظبي. تساهم هذه الخطوة في تحقيق استراتيجية بنك المارية المحلي لتطوير حلول مبتكرة وآمنة للاستثمار الرقمي تطرحها البنوك الرقمية. تماشيًا مع رؤية سوق أبوظبي العالمي في تعزيز اقتصاد دولة الإمارات. ومكانة أبوظبي وريادتها كمركز مالي عالمي والذي رمز إليه بـمفهوم "اقتصاد الصقر" الذي أعلن عنه خلال فعاليات "أسبوع أبوظبي المالي".

بنك زاند Zand Bank

اسم زاند مستوحى من كلمة "sand"والتي تعني الرمل - المكوّن من السيليكون، الذي تُصنع منه الإلكترونيات. ويرمز إلى خدمات البنك الرقمية المُصمَمة لمواكبة التطور الرقمي في دولة الامارات.

في يوليو الماضي أعلن بنك زاند، أول بنك رقمي يقدم خدمات مصرفية للأفراد والشركات. عن حصوله على ترخيص مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي لمزاولة الأعمال المصرفية كبنك تجاري باسم "زاند بنك ش.م.ع.". وفي أعقاب نجاحه بالحصول على رخصة العمل المصرفي، أصبح زاند بنكاً تجارياً مرخصاً ومنظماً في دولة الإمارات.

قال سعادة محمد العبار، رئيس مجلس إدارة زاند: "يسعدنا نجاح زاند بتحقيق إنجاز جديد، إذ بات اليوم مرخصاً ومعتمداً لمزاولة الأعمال المصرفية في دولة الإمارات. ويجسد هذا الإعلان اليوم مثالاً متميزاً عن الرؤية السباقة لدولة الإمارات وحرصها المطلق على إرساء دعائم قوانين تنظيمية طموحة لدفع عجلة الابتكار في التكنولوجيا المالية".

وتضم قائمة المساهمين في البنك كلًا من: مجموعة أديتيا بيرلا (شركة سولفريد للاستثمارات)، وشركة الحيل القابضة، وشركة الصياح وأبناؤه للاستثمار، وشركة فرانكلين تمبلتون، والمجموعة العالمية للتطوير (GDG)، وسعادة محمد العبار، والسيد/ أوليفييه كريسبين والسيد يوسف علي موسليام.

عن المساهمين قال سعادة محمد العبار، رئيس مجلس إدارة زاند: "يتمتع زاند اليوم بمجموعة قوية من المساهمين، الذين يؤمنون بأهمية بناء قيمة مستدامة وطويلة الأمد لعملائنا. وسيتمكن زاند، من خلال دعم مساهميه، من إعادة صياغة مستقبل الخدمات المصرفية. وفضلًا عن السجل الحافل بالإنجازات والسمعة الطيبة والخبرة العميقة لمساهمينا، سيقدم كل مساهم رؤية جديدة للقطاع المصرفي، مما سيشكل ركيزة أساسية لما يطرحه زاند في السوق".

منصة ويو بنك Wio Bank

منصة ويو هي أول منصة مالية متكاملة على مستوى المنطقة تنطلق في دولة الإمارات Wio Bank. تم بناؤها كأحد البنوك الرقمية لتقديم حلول في ثلاثة قطاعات رئيسية هي التطبيقات المصرفية الرقمية والتمويل المدمج والحلول المصرفية كخدمة .

 تهدف المنصة إلى تحفيز نمو التحول الرقمي المالي في المنطقة، من خلال إحداث نقلة نوعية على نماذج تشغيل الخدمات المصرفية لتساعد على تمكين الأعمال الرقمية.

 كذلك المنصة أطلقت تطبيق Wio Business وهو أول تطبيقاتها المالية المتكاملة، كأحد البنوك الرقمية تسعي لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، بهدف توفير خدمات مصرفية للعملاء. وتمكين نمو ودعم أبوظبي الإمارات العربية المتحدة.

بالإضافة إلى ذلك تقول المنصة فى بيانها الافتتاحي أنها تأتي لأحداث المزيد من التحول الرقمي في المستقبل، تماشياً مع استراتيجية الإمارات للاقتصاد الرقمي، إلى مضاعفة مساهمة الاقتصاد الرقمي في الناتج المحلي الإجمالي للدولة خلال العقد المقبل وتعزيز مكانة دولة الإمارات كمركز للاقتصاد الرقمي على مستوى المنطقة والعالم.

بسواعد أبناء الوطن: هيمنة إماراتية على المنصة

ويو هى منصة مالية متكاملة مملوكة لكل من "القابضة (ADQ) وألفا ظبي القابضة" وشركة "اتصالات" وبنك أبوظبي الأول (FAR) برأس مال أولي يبلغ 2.3 مليار درهم وتخضع المنصة لرقابة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

كما يبلغ إجمالي رأس المال المستثمر في منصة Wio' المصرفية الرقمية 2.3 مليار درهم. بالإضافة إلى المساهمة العينية، وتعد القابضة (ADA)، وشركة الفا ظبي القابضة، إحدى أسرع الشركات الاستثمارية القابضة نموا في الشرق الأوسط، هما المساهمين الرئيسيين في"Wio" بحصة إجمالية مجتمعة بينهما تبلغ 65% بالإضافة إلى "اتصالات" إحدى مجموعات الاتصالات والتكنولوجيا. الرائدة على مستوى العالم بحصة تصل إلى 25% وبنك أبوظبي الأول (FAB)، أكبر بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة، وأحد أكبر المؤسسات المالية وأكثرها أماناً في العالم، بحصة استراتيجية تبلغ 10%.

وقال سعادة محمد حسن السويدي الرئيس التنفيذي لـ"القابضة (ADQ) في إطار جهودنا الهادفة إلى دعم مستقبل الاقتصاد في المارة أبوظبي، نحن ملتزمون بتطوير قطاع الخدمات المالية، عبر توفير منصة مصرفية رقمية متطورة تركز على تلبية احتياجات العملاء. وتمثل الحصول على الموافقة المبدئية من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي فرصة لإطلاق الإمكانات التجارية الكامنة في نموذج عمل "Wio الفريد للمساهمة بتعزيز الاقتصاد الرقمي لدولة الإمارات، مدعوماً ببنيتها التحتية القوية وتشريعاتها المتطورة

الأذرع الرقمية تدخل المنافسة

بنك لف

هو بنك رقمي مصغر، كل شيء من خلال تطبيق على الهاتف المحمول. وهو واحد من أكثر التطبيقات التي تقدم الخدمات المصرفية الرقمية بأسلوب الحياة البسيط والسهل دون تعقيدات تقنية وتكنولوجية، وبإمكان أي شخص أن يقوم بفتح حساب واستخدام الخدمات المحتفلة. لا حاجة للانتظار والوقوف في طوابير التعامل مع موظفين.

يملك البنك ويديره مجموعة بنك الإمارات دبي الوطني، وه إحدى أكبر المجموعات المصرفية في الشرق الأوسط. تطبيق لف هو مستقل عن خدمات مجموعة بنك الأمارات ولكن البنك هو المالك الأساسي ويقدم خدمات الاستعلام وخدمة عملاء تطبيق لف أيضا.

تطبيق نيو

هو التطبيق الذي يقدم كافة الخدمات المصرفية المعتادة. التطبيق يتبع بنك المشرق وهو التطبيق الحاصل على جوائز للخدمات المصرفية عبر الموبايل. بإمكان أي فرد التحقّق من الأرصدة، دفع الفواتير، أرسل الأموال، اسحب النقود وغيرها. الوصول سهل عبر الموبايل وشبكة الأنترنت فقط. تقديم الهوية الأماراتية هو أحد الشروط الأساسية لفتح حساب فى تطبيق بنك المشرق نيو. ولا تحتاج أكثر من 100 درهم لفتح حساب.

تواصل الامارات ابتكارتها الرقمية، فى مسعاها الرامي الى أن تصبح عاصمة الاقتصاد العالمى، الذي سيكون رقميًا بشكل كلى فى المستقبل. لا تتحرك الحكومة منفردة فى هذا الإطار، بل يتحرك المجتمع معها، من شباب ورواد أعمال وشركات. كل المجتمع الإماراتي يسير فى إندماج مزهل وبخطوات ثابتة ورشيدة نحو مستقبل التحول الرقمي.

تعزز تلك الخطوات بشكل كامل مزيد من خدمة العملات الرقمية فى الامارات المنطقة، خصوصًا فى ظل دراسة تلك البنوك للتبني الرقمي فى ما يتعلق بوسائل الدفع وربطها بمحافظ العملات الرقمية للعملاء.

.

إخلاء مسؤولية

جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات.