بنك سيلفرغيت Silvergate، الذي كان في يوم من الأيام شريك مصرفي مهم للكثير من شركات العاملة في مجال العملات الرقمية المشفرة. يقف هذه الأيام على حافة الانهيار و إعلان الإفلاس.
قالت شركة لا جولا ، ومقرها كاليفورنيا ، مساء الجمعة ، إنها ستعلق شبكة سيلفرغيت للصرافة (SEN) لكن "الخدمات الأخرى المتعلقة بالإيداع لا تزال تعمل".
جاء هذا الإعلان بعد حوالي ساعة من قيام وكالة موديز لتصنيف الائتماني بتخفيض تصنيف سيلفرغيت Silvergate للودائع المصرفية من Ba3 إلى Caa1. وهي ضربة قوية تشير قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته ستكون عرضة لمخاطر ائتمانية عالية جدا.
في نوفمبر ، واجهت سيلفرغيت Silvergate خسائر مالية كبيرة و تعرّضت لتحقيقات من الهيئات التنظيمية و الرقابية. بعد إفلاس و انهيار عدة عملاء و شركاء من شركات العملات الرقمية و على رأسهم بورصة FTX، و شركة التداول إدارة الأصول الرقمية ألاميدا Alameda Research.
و كان سهم بنك سيلفرغيت Silvergate سجّل انخفاض بلغ نسبة 95 ٪ مقارنة بسعره العام الماضي.
يوم الخميس، قال بنك سيلفرغيت Silvergate إنه بحاجة إلى مزيد من الوقت لتقديم تقريره السنوي للجنة الأوراق والبورصات الأمريكية SEC.
وأنه يتوقع المزيد من الخسائر بما يتجاوز ما يقرب من مليار دولار بانخفاض في صافي الخسائر التي أعلن عنها في النتائج الأولية لشهر يناير للربع الرابع.
كما أشار البنك إلى التحقيقات الهيئات الرقابية و "قدرته على الاستمرار كمؤسسة قائمة خلال مدة 12 عشر شهر بعد إصدار هذه البيانات المالية".
وواجه بن سيلفرغيت موجة هروب الودائع من قبل شركات العملات الرقمية المشفرة التي كانت تتعامل معه. من بينها بورصة كوين بيس Coinbase و Paxos و Galaxy Digital وغيرها. والتي فعلت ذلك لإبعاد نفسها عن البنك المتعثر.
ماذا يحدث الآن لبنك سيلفرغيت Silvergate؟
في أسوأ السيناريوهات، قد يتقدم بنك سيلفرغيت Silvergate بطلب الإفلاس. و لكن من المرجح حسب المتابعين أن يتوجه بنك سيلفرغيت Silvergate، المؤمَّن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية، إلى الحراسة القضائية.
بخلاف إعلان الإفلاس، تعمل الحراسة القضائية "كمظلة واقية" حيث يتم تعيين "حارس" أو وصي لتولي العمل بهدف نهائي هو حماية الدائنين - وخاصة أولئك الذين لديهم قروض مضمونة.
الحراسة القضائية ليست إجراء قانوني وهي موجهة لحماية مقرضي الشركة بدلا من المقترضين (كما هو الحال في الإفلاس).
أوضح المحامي جيسي أوستن Jesse Austin، الذي عمل سابقا في قضايا لإفلاس مع شركة المحاماة King & Spaulding. أنه في هذه الحالة، سيتم اتخاذ قرار الحراسة وتنفيذها من قبل الهيئات الرقابية المصرفية . وهي المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أو إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا (DFPI) ) .التي يمكن أن تعلن رأس مال بنك سيلفرغيت غير كافي للاستمرار في العمل.
قال أوستن : "إذا وجدت هيئة إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا (DFPI) أو المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أن سيلفرغيت ليس لديها رأس مال كافٍ. فسوف تدخل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) وتغلق البنك".
و حسب أوستن فإن قانون الإفلاس يمنع البنك على وجه التحديد من تقديم طلب لإفلاس بتفعيل الفصل 11 أو الفصل 7. فإن شركة سيلفرغيت القابضة، سيلفرغيت كابيتال Silvergate Capital، بإمكانها رفع دعوى إفلاس. خاصة إذا كان لديها أصول قيّمة أخرى إلى جانب ودائع العملاء.
إلى جانب شبكة الداخلية الخاصة بالبنك لتبادل العملات The Silvergate Exchange Network (SEN). تمتلك الشركة أيضًا أصول في شكل عملات رقمية مستقرة للعملات. تم شراؤها في مشروع العملة المستقرة لشركة فيسبوك Diem المتوقف في يناير من العام الماضي مقابل 1.2 مليون سهم و 50 مليون دولار نقدًا.
مخاطر العملات الرقمية على البنوك التقليدية
تأتي مشاكل واحد من أكثر البنوك انخراطا في سوق العملات الرقمية المشفرة في أعقاب البيانات المشتركة في يناير و شهر فبراير الصادرة عن البنك الاحتياطي الفيدرالي و المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) و مكتب مراقب العملة OCC الذي حذرت البنوك امن مخاطر التقلبات في سوق العملات الرقمية .
واقل مصدر يعمل في المجالي المصرفي، أنه في ضوء الوضع الذي وصل إليه بنك سيلفرغيت. بدأت تظهر التساؤلات حول ما إذا كانت البنوك الأمريكية ستحدّ من انخراطها في صناعة الأصول الرقمية. ما قد يسبب الكثير من المشاكل لشركات العملات الرقمية المشفرة.
و أضاف :"من ناحية أخرى ، إذا كانت العملات الرقمية المشفرة موجودة وكان الأمريكيون يضعون دولاراتهم فيها. ألا تريد الاحتفاظ بهذه الدولارات في الولايات المتحدة مقابل وضعها في البنوك الأجنبية؟". "ربما لا يعني ذلك أن البنوك لن تقبل هذه الأنواع من الودائع، ولكن عليك تقييدها بالتناسب في ميزانيتها العامة."
كيف وصل بنك سيلفرغيت Silvergate إلى حافة الهاوية
أصبح سيلفرغيت Silvergate بنك إقليمي في عام 1996، وبدأ في تقديم خدماته المصرفية لشركات الكريبتو عام 2014، مع أمثال الشركة المفلسة جنيسوس Genesis.
البنك جعل من نفسه حالة خاصة. عندما فتح أبواب خدماته المصرفية لعدد كبير من شركات العملات الرقمية المشفرة الناشئة. ، وتطورت عروض البنك مع إطلاقه منصة مدفوعات خاصة به تُعرف باسم شبكة سيلفرغيت لتبادل العملات Silvergate Exchange Network. أين يمكن لمودعي العملات الرقمية المشفرة إجراء تحويلات بالدولار الأمريكي و القروض خارج ساعات العمل المصرفي التقليدي دونن انقطاع 7/24.
بنك سيلفرغيت Silvergate كان يملك إجمالي ودائع بقيمة 1.8 مليار دولار وأصول بقيمة 2 مليار دولار في نهاية الربع الرابع من عام 2018. وفي ذروة ارتفاع سوق العملات الرقمية المشفرة في عام 2021. ارتفعت قيمة إجمالي الودائع والأصول لدي البنك إلى 14.3 مليار دولار و 16 مليار دولار على التوالي.
بعد إعلان إفلاس بورصة العملات الرقمية المشفرة FTX. انخفضت قيمة إجمالي ودائع وأصول سيلفرغيت Silvergate إلى 6.2 مليار دولار و 11.3 مليار دولار بنهاية الربع الرابع من العام الماضي.
مع هذا الانخفاض في الودائع، تقلص رأس مال "سيلفرغيت" مقارنة بأصوله بمقدار النصف. وانخفضت هذه النسبة من 10.7٪ في الربع الثالث إلى 5.3٪. وهو مستوى مثير للقلق.
نسبة كفاية رأس المال
تكمن أهمية كفاية رأس المال أو نسبة قيمة رأس المال إلى قيمة الأصول بالنسبة للبنك في أنه مقياس للقوة المالية للبنك واستقراره. يمثل رأس المال مقدار الأموال المتاحة للبنك للوفاء بالتزاماته المالية. حين تمثل أصول البنك القروض والاستثمارات التي قدمها.
إذا كان لدى البنك نسبة عالية من رأس المال إلى الأصول ، فهذا يعني أن لديه وسادة كبيرة من رأس المال لامتصاص أي خسائر قد تحدث. هذا مهم لأنه يساعد على حماية المودعين والمستثمرين في البنك ، وكذلك النظام المالي العام. تعتبر البنوك ذات النسب الأعلى لرأس المال إلى الأصول بشكل عام أكثر استقرارًا وأقل خطورة من البنوك ذات النسب المنخفضة.
غالبًا ما يطلب المنظمون من البنوك الحفاظ على مستوى معين من رأس المال بالنسبة لأصولها ، كجزء من مسؤولياتها الرقابية وإدارة المخاطر. وذلك لضمان قدرة البنوك على تحمل أي صدمات مالية أو فترات ركود ، دون تعريض سلامة وسلامة النظام المالي للخطر.
وقال المصدر في الصناعة المصرفية لموقع ياهو فاينانس: "المشكلة هنا هي أن سيلفرغيت لم يكن مصرف ضخم". "لقد قاموا بتنمية ودائعهم بشكل استراتيجي من خلال العمل مع شركات العملات الرقمية المشفرة. و صارت حجم الودائع من العملات الرقمية المشفرة كبيرة جدا مقارنة بالأموال النقدية."
إخلاء مسؤولية
جميع المعلومات المنشورة على موقعنا الإلكتروني تم عرضها على أساس حسن النية ولأغراض المعلومات العامة فقط. لذا، فأي إجراء أو تصرف أو قرار يقوم به القارئ وفقاً لهذه المعلومات يتحمل مسؤوليته وتوابعه بشكل فردي حصراً ولا يتحمل الموقع أية مسؤولية قانونية عن هذه القرارات.
